Kuvatud on postitused sildiga inimesed. Kuva kõik postitused
Kuvatud on postitused sildiga inimesed. Kuva kõik postitused

kolmapäev, 27. august 2025

Üksikute sõdalaste lahing: mõtisklus võlgadest, identiteedist, häbist ja ühtsuse jõust

Eestis elab tuhandeid inimesi, kelle igapäevaelu varjutab võlgade koorem. Krediidivõlad, elatisvõlad, eraisikulaenud — need ei ole pelgalt numbrid Exceli tabelis, vaid inimeste lood, täis hirmu, häbi ja vaikust. Võlgadest rääkimine on justkui ühiskondlik tabu, mis sunnib kannatajaid vaikima. Nii sünnibki vaikiv armee — üksikud sõdalased, kes võitlevad oma lahinguid liivaväljal, kus puudub toetus, mõistmine ja ühtsustunne.

Filosoof Michel Foucault on kirjutanud, et "ühiskondlikud institutsioonid loovad nähtamatuid vanglaid, kus indiviidid elavad oma elu, teadmata, et nad on kinni." Võlg on üks selline vangla. See ei ole ainult majanduslik seisund, vaid ka sotsiaalne identiteet. Võlglane ei ole enam lihtsalt inimene, vaid "võlglane" — silt, mis määratleb ja eraldab. Häbi, mis sellega kaasneb, on sageli suurem kui rahaline koorem ise.

Võlg võib olla ahastus, mis takistab inimest nägemast oma potentsiaali ja vabadust. Kui ühiskond vaatab võlglasi kui moraalselt läbikukkunuid, mitte kui inimesi, kes on sattunud keerulisse olukorda, siis süveneb isolatsioon ja eneseväärtuse langus.

Aga kas see peab nii olema?

Kui me suudaksime murda vaikuse müüri ja näha võlglasi mitte kui ebaõnnestujaid, vaid kui inimesi, kes vajavad tuge, siis võiks pilt olla hoopis teistsugune. Ühtsuses peitub jõud — see vana tõde kehtib ka siin. Kui üksikud sõdalased leiaksid tee üksteiseni, tekiks kogukond, kus jagatud koorem muutub kergemaks. Võlgadega toimetulek ei pea olema individuaalne piin, vaid ühine teekond taastumise ja väärikuse suunas.

Viimasel ajal olen üha sagedamini tabanud end mõttelt: kes ma siis õigupoolest olen? Milline osa minust on see päris mina ja milline osa on ainult mineviku varjud, mida ma endaga kaasas tassin?

Ühelt poolt on mu elu täis rolle, millega tunnen end hästi – ma olen isa, abikaasa, korralik ja seadusekuulekas kodanik. Ma püüan oma pere eest hoolitseda, teha tööd, olla kohal ja vastutada. Need on väärtused ja rollid, mida ma pean väga oluliseks ja millesse ma panustan iga päev.

Aga teisalt on olemas ka teine pool, mida ma ei saa eitada. Olen olnud spordiennustusega seotud hasartmängur, krediidivõlglane, inimene, kes tegi otsuseid, mille tagajärgi kannan veel praegugi. Need kogemused on jätnud jälje – mitte ainult mu rahakotile, vaid ka minu enesetundele ja sellele, kuidas ma end ise defineerin.

Mõnikord tunnen, et ühiskond ja võib-olla ka mina ise panen end liiga kitsasse kasti – nagu oleksin ma igavesti ainult “endine mängur” või “võlglane”. Jah, see on osa minu loost, aga see ei ole kogu lugu. Ma ei taha, et mu mineviku eksimused oleksid need, mis mind täielikult määratlevad.

Ma usun, et identiteet ei ole kunagi kivisse raiutud. See, kes me oleme, kujuneb pidevalt – iga päev, iga valiku, iga sammu kaudu. Jah, mu teekonnal on olnud tumedaid peatükke, aga täna tahan ma keskenduda rohkem sellele, kelleks ma saan kasvada. Inimeseks, kes on õppinud, kes oskab väärtustada vastutust ja ausust. Inimeseks, kes ei põgene mineviku eest, aga ei lase ka sel end igaveseks aheldada.

Kirjutades seda, mõistan, et see ongi vist minu identiteedi süda – ma olen tervik, milles on nii head kui halba, nii õppetunde kui ka saavutusi. Ja kui ma midagi tahan, siis seda, et mind nähakse eelkõige inimesena, kes liigub edasi, mitte ainult kui kedagi, kes kord eksis.

Sest lõppkokkuvõttes ei defineeri mind mitte ainult mu vead, vaid ka see, kuidas ma nendega ümber käin.

Albert Camus on öelnud: "Keset talve avastasin ma endas võitmatu suve." See tähendab, et ka kõige raskemates olukordades peitub lootus ja võimalus muutuseks. Võlg ei pea olema elu lõpp, vaid võib olla algus uuele arusaamale — sellest, mis on tõeline väärtus, mis on kogukond, ja mis on inimlikkus.

Me ei pea enam vaikima. Me ei pea enam häbenema. Me võime rääkida, jagada, toetada. Sest ainult nii saab üksikute sõdalaste lahingust sündida midagi suuremat — liikumine, mis toob tagasi inimväärikuse, lootuse ja jõu.

esmaspäev, 31. märts 2025

Ka võlglasena tuleks jääda siiski inimeseks

Nagu ma aegajalt kirjutanud olen, siis igasuguse silmaringi laiendamise eesmärgil olen ma liitunud päris mitmete Facebooki gruppidega. Just sellistega, milles inimesed räägivad oma erinevatest võlgadega seotud probleemidest. Igasugused inkassode, kohtutäiturite ja ka üldise võlamenetlusega seotud teemad. Samuti on mu "menüüs" ka erinevad eraisikute laenugrupid ning nendega seotud "võlglaste ja petturite" grupid. Tuleb tunnistada, et kogu see värk on nagu omaette riik riigis. Meeletult palju igasuguseid emotsioone ja anonüümseid postitusi erinevatel teemadel.

Tänaseks olen ma tegelikult suures pildis enamvähem juba harjunud nendes gruppides leviva retoorika ja teemade valikuga, aga alguses ehmatas see kõik mind ikka päris korralikult. Õigem oleks siin vist isegi kasutada sellist sõna nagu "jahmatas". See, kuidas inimesed ei suuda mõista, et tegelikult on nad ju ikkagi reeglina (eks alati on muidugi ka erandeid) ise süüdi, et nad sellises olukorras on. Sisuliselt minnakse seal postitustes lausa kohtutäiturite füüsilise karistamiseni välja (ei puudu ka ähvardused, mis sisuliselt täiturite elu kallale lubavad minna). Eks ma muidugi saan aru, et nurka surutud inimesed ongi äkilisemad ja kindlasti ei suuda end alati talitseda. Aga tuleks siiski mõista, et ka kohtutäiturid ning laenuandjad on ka siiski reeglina inimesed ning enamasti on ju laenuvõtja siiski ise need lepingud allkirjastanud ja tingimustega nõustunud. Üldjuhul täiesti vabatahtlikult seejuures. Et raha vastu võttes oli meel hea ja tuju laes, aga kui keegi tahab oma välja laenatud raha tagasi, siis on kogu maailm selles süüdi, mitte kunagi aga võlglane ise?!

Kui lugeda erinevaid postitusi ka võlglaste/petturite gruppidest, siis ka sealt hakkab silma see võlglaste võimetus oma otsuste eest vastutust võtta. Sõimatakse laenuandjat, antakse iga nädal mingeid suvalisi katteta lubadusi või lõppude lõpuks lihtsalt ignoreeritakse või blokeeritakse laenuandja ära. Niimoodi ju ei saa kuidagi probleeme lahendada. Lõpuks siis antaksegi selle võlglase vastu kiirmaksekäsk sisse ja kui sellele ka võlglane ei reageeri, siis ongi kogu see kupatus koos meeletute lisakuludega täituri laual ning seda enam väga vaidlustada või muuta väga lihtsalt ei saagi. Ehk siis suures plaanis on kogu see maailm siiski üles ehitatud erinevatele kokkulepetele ja mingi sõim või ähvardused siin ei aita.

Muidugi olen ka mina andnud lubadusi, mida ma täita pole suutnud. Aga sellegi poolest olen ma alati püüdnud olla viisakas ja avatud läbirääkimistele. Kogu selles võlamaailmas kehtib tegelikult vanarahva tarkus - "Kuidas küla koerale, nõnda koer külale". Vähemalt minu viie aasta isiklik kogemus on näidanud, et isegi, kui ma pole alati lubadusi täitnud, siis korrektse suhtlusviisiga võib saavutada päris häid tulemusi kõigile osapooltele.

Võimalik, et mu praegune postitus siin saab ka negatiivset vastukaja. Et küllap ma ikka ei jaga üldse matsu ja kohtutäiturid ongi tegelikult igasugused vereimejad, kes on selle kohtlemise ära teeninud. Või et üleüldse on see postitus tegelikult inkassode või täiturite koja poolt kinni makstud ja mida kõike veel. Aga nii see muidugi ei ole. See kõik on lihtsalt kaine mõistus. Jäägem palun inimesteks, isegi nii stressirohkel ajal nagu seda võlglaseks olemine on.

Üks selline praktiline nipp ka siia lõppu - kui te tunnete, et te ei suuda end alati talitseda, siis viige igasugune laenuandjate ja inkassodega suhtlus e-maili tasandile. Siis saate rahulikult alati oma laused läbi mõelda ning emotsionaalsust vähendada. Vähemalt enda kogemusest võin öelda, et see toimib päris hästi - juba pikemat aega ei vasta ma ühelegi võõrale telefoninumbrile, aga samas laenufirmade kirjadele vastan alati.

teisipäev, 25. märts 2025

Võlglane on justkui "õrnalt vaimuhaige"

Võlglased teevad hästi palju vigu. Eksimine ju ongi inimlik ja eks ole ju võlglasedki inimesed. Aga selliseid igakuiseid eksimusi ja valesid valikuid tuleb arvatavasti ette rohkem kui niiöelda mittevõlglastel. Olles püüdnud jälgida nii enda käitumist kui ka kaasteeliste otsuseid, siis tuleb tõdeda, et siit koorub välja päris palju erinevaid mustreid. Nii fundamentaalseid kui ka selliseid väiksemaid. Püüaksingi siis täna veidi neid lahti harutada.

Oma võlgnevustega tegelemine on nagu kaaluprobleemidega võitlemine. Selleks, et edukas olla, on vaja meeletult tahtejõudu ja distsipliini. Aga kahjuks on siin tegemist vägagi keeruliste lahingutega iseenda sees. Loomulikult on vaja ka plaani, suurt plaani. Kes meist ikka tahaks võlgades või ülekaaluline olla, eks ole. Aga isegi, kui sul on mingid mõtted ja kavad, kuidas oma olukorda leevendada ja läbi selle lõpuks august välja ronida, siis sellest kõigest kinni pidada on endiselt ääretult keeruline. Võlamuredega võitlus on justkui nagu kolm sisemist sõda korraga - psühholoogilised, juriidilised ja muidugi ka finantsilised lahingud. Ning lisaks sellele peab tähelepanu pöörama ka oma võlgnevuste tekkimise juurpõhjusele. Vahet ju polegi, kas selleks on mõni sõltuvus, ebaõnn või lihtsalt valed finantsotsused, üle oma võimete elamine jne. Reeglina võlglane siiski täiesti üksinda ei suuda august välja ronida.

Omaette teema ongi tegelikult olukorra adekvaatne hindamine. Kuna võlglase vaimne tasakaal on täiesti katki, siis ei ole võimalik siit ka eeldada mingeid üdini mõistlikke või ratsionaalseid hinnanguid ega ka otsuseid. Igasugune oma olukorra tõsiduse ala- või ülehindamine on täiesti tavapärane, enamasti siis pigem alahinnatakse oma seise, maalitakse enda jaoks oluliselt ilusam pilt, kui see tegelikult on. See vist on mingi enese säästmise režiim. Või siis teatud mõttes ka ainuvõimalik moodus, kuidas end üldse veel teovõimelisena hoida. Julgen täitsa ausalt tunnistada, et ka mina olen seda "pattu" korduvalt ja korduvalt teinud. Kurb on muidugi see, et selle käigus hakkab inimene oma valesid ise ka lõpuks uskuma. Selle tõttu vist paljud võlglased võlanõustaja ukse taha ei jõuagi, sest kardavad seda tegelikku tõde. Ning ega seda kaardistamistki ei julgeta ette võtta, sest reeglina numbrid ei valeta (eriti, kui neid kogu aususega sisse kanda).

Üldiselt on võlglane oma vaimse seisundi poolest üsnagi haavatud ning temaga suheldes on kindlasti lisaks finantsilistele ja juriidilistele teadmistele vaja ka psühholoogioskuseid. Kui võlglasele sõimates või isegi ähvardades peale lennata, siis võib kogu see niigi habras seis totaalselt kokku variseda. Ehk siis, tahame me seda või mitte, aga tegelikult on võlglane natuke nagu "õrnalt vaimuhaige" isegi. Võibolla on liiga karm hinnang, aga ma enda puhul olen küll kõige raskematel hetkedel seda tunnetanud.

Olen päris mitu kuud tegelikult jälginud neid igasuguseid "võlglased ja petturid" Facebooki gruppe. See on karm lugemine, jõhker maailm. Ühelt poolt ma loomulikult saan aru, et võlausaldajate jaoks ongi need võlglased ühed petturid ja kaabakad. Ning ilmselgelt tulebki neid aegajalt raputada, aga need meetodid ja kogu see avalik alandamine on kindlasti täiesti mittetoimiv meetod, raha see tagasi ei too ja kõige hullemal juhul surutakse see niigi haavatud loom sellisesse olukorda, kus kaob igasugune eluisu. Tagajärjed on sellisel juhul kahtlemata juba fataalsed. Mis sellisel juhul üldse võlaandja seisukohalt lahendus või parem meetod oleks? Mul pole õrna aimugi. See kõik taandub vist lõpuks ikkagi inimeste tundmise ja suhtlemise tasanditele. Psühholoogiavärk.

Enamasti on paratamatus ka see, et võlglane ei tee endale enim haiget mitte nende algsete laenulepingutega (need on reeglina isegi sellised viisakad) vaid just sellega, et ta hakkab ühel hetkel oma tekkinud tulekahjusid kustutama bensiiniga. Ehk siis laenud lähevad järjest räigemateks. Ning lõpuks ollaksegi kuskil eraisikute laenugruppides, kust võetakse mingite 500% aastaintressidega väikelaene. Inimene lihtsalt kaotab end ühel hetkel sellesse rattasse ära. Ja kui sissetulekuid või ka lisasummasid (vahet pole kas siis müüakse midagi maha, tehakse erakorralisi lisatöid või on ees ootamas mõni boonus või palgatõus) kuskilt lähiajal paistmas ei ole, siis lõpebki see sisuliselt pankrotiga, kohtutäiturite arestidega jne. Ehk siis algselt võibolla mingist uue mobiiltelefoni jaoks võetud järelmaksust saab aja jooksul täielik katastroof. Ahnus ja kärsitus. Väga tuttavad terminid ka mulle endale loomulikult.

Võlglane on oma olemuselt ka natuke nagu uppuja. Kõik õlekõrred võetakse kasutusele, mida vähegi inimene suudab välja mõelda. Eks lõplikud meetodid sõltuvad muidugi ka inimesest endast - kes sisuliselt hakkab oma sõpru ära kasutama ja räägib endale igasugused summad välja, kes läheb siis juba eelpool mainitud gruppidesse, kes hakkab lähisugulaste identiteete kasutama (see on juba kriminaalne tegu) või kes tõmbab end lihtsalt oksa, sest ei suuda seda kõike enam välja kannatada.

Mulle on aga võlglaseks olemine ja ka teiste lugude lugemine/kuulamine õpetanud seda, et igasuguste viiviste ja leppetrahvide (hetkel räägin siis ennekõike võlglaseks jäämise algusest) tekkimisel tuleks hakata laenuandjatega suhtlema. Ning tuleb endale aru anda, et oluliselt odavam on nendele esimestele laenufirmadele võlgu jääda kui hakata seda iga hinna eest elus hoidma. Maksadki nii palju nagu pangakonto lubab. Isegi kui tulevad need trahvid ja viivised ning pikemas plaanis ka mingid inkassod, siis nendega saab ka edasi elatud. Isegi, kui keegi annab kohtusse, ka siis saab uusi kokkuleppeid ja maksegraafikuid teha. Peaasi, et sa ei tekitaks endale uusi kohustusi mingite haigete intressidega. Need on rasked otsused ja rasked hetked, aga tegelikult saab sel moel end palju hullemast säästa. Loomulikult on olemas ka igasugused kohtulikud võlgade ümberkujundamised ja muud vahendid, aga kui ei jaksa nendega tegeleda, siis jumala eest, ära hakka uute laenudega vanu lepinguid elus hoidma. Taaskord pean muidugi nentima, et mina ise olen samasugune loll olnud ja neid eelkirjeldatud vigu ohtralt teinud. Seda enam ma tean tänaseks, kui vale see kõik on olnud. 

Kokkuvõttes - karju appi, aga ära kurat võta neid uusi laene!

esmaspäev, 6. jaanuar 2025

Hing ja vaim ei suuda loobuda, isegi kui mõistus seda aegajalt teeb

Niisiis. Järjekordne aasta on läbi saanud ja uus alanud. Peagi saab 5 aastat sellest hetkest, mil ma endale lõplikult tunnistasin, et ma olen omadega tuksis. Ja oi, kuidas ma tol hetkel alahindasin selle paranemise teekonna raskust ja pikkust. Võibolla oleksin kohe alla andnud, kui siis oleksin teadnud, kui vaevaline ja raske see kõik saab olema. Kuigi ega ma täpselt ei tea, mida see alla andmine sellises olukorras üldse tähendanud olekski. Sest noh, kokkuvõttes tahab ju elu elamist, lapsed kasvatamist, pere hoolitsemist ja kodu säilitamist. Isegi siis, kui tegelikult on väga raske kainet mõistust säilitada.

Kas ma oleks üldse saanud midagigi teisiti teha nende aastate jooksul? Loomulikult oleksin, aga kuna eelnev kogemus puudus, siis lõppude lõpuks on see kõik olnud üks paras katse-eksitus meetodi rakendamine. Seega igasugused eksimused on juba eos sellesse sisse kirjutatud. Ning muidugi ei osanud või ei julenud ma õigetel hetkedel ka abi otsida. Sest koguaeg on häbitunne kuklas tiksumas. Kahtlemata olen ma selle aja jooksul bioloogilises mõttes oluliselt rohkem vananenud kui need 5 aastat. Kahtlemata olen ma end ja oma elu tohutult palju läbi põletanud. Mitte ükski inimene ei tohiks selliseid asju endale teha. Ka praegu, siin neid ridu kirjutades, mul käed värisevad ja silmad kisuvad niiskeks. Kuradima raske on.

Päris tihti küsin ma endalt, et kas see kõik on kuidagi õiglane, et ma oma elu niimoodi ära rikkusin. Ning lõpuks pean ikkagi tõdema, et küllap on. Sest selle jama keetsin ma ju ikkagi endale ise kokku. Me võime siin ju targutada, et see kõik on haigus ja see ei allu sõltlase kontrollile ning mida kõike veel. Aga lõppude lõpuks tegin ma ju ise need valikud, kui otsustasin sellest kõigest vaikida ja ise sellega hakkama saada. Kuskilt artiklist jäi silma päris kuldne lause: "Vaimse tervise mured on samasugused tervisemured nagu luumurrud või infarktid, aga ometigi ei proovi me luumurdu kuidagi ise ravida. Miks siis ometigi väga tihti üritame seda vaimse tervise probleemidega?" Kahjuks mina neid vastuseid ei tea. Tundub, et meisse (vähemalt minusse) on sisse kodeeritud, et abi otsimine on kuidagi nõrkuse tunnus. Lõppude lõpuks ma muidugi ju abi otsisin, aga ilmselgelt liiga hilja. Sellele kõigele mõtlemine teeb mind ääretult kurvaks ja nukraks.

Mu viimase postituse alla kirjutas üks lugeja päris mõtlema panevad read: "Minu arust on raske võlgadega inimestel kellel on kaotada auto või maja/korter." Tuleb tunnistada, et siin kehtib ilmselt see vana tõde, et kõige rohkem saab haiget teha neile, kellel on mida kaotada. Kui inimene on juba niigi kõik kaotanud või pole tal olnudki midagi või kedagi kaotada, siis on see olukord vaimselt ka ilmselt lihtsam. Minu hing ja vaim ei suuda loobuda, alla anda, isegi kui mõistus seda aegajalt teeb. Ning nii ma siis tõmblengi lootusetuse ja (vale)lootuste keeristes.

Minu loo puhul ei ole juba ammu enam küsimus hasartmängudes. Küsimus on tagajärgedes. Aga samas olen ma aru saanud, et kuigi mu ümber on mõned inimesed, kes kogu hingest tunnevad mulle kaasa, siis ega sellist täielikku mõistmist on pigem vähe (paar inimest mul siiski virtuaalmaailmas on, kes ise ka mängurlusega kokku puutunud), sest kogu see temaatika on nii spetsiifiline ja tavainimesele adumatu. Ma käisin küll kunagi psühholoogi juures nendel teemadel rääkimas ja see kindlasti oligi vajalik ning oluline, aga paraku oli tegemist siiski inimesega, kes ise sellest teemast palju ei teadnud. Ilmselt tunnen ma puudust näost näkku suhtlusest kogu sellel mängurluse teemal. Et saaksin ilma piirideta kõik hingelt ära rääkida ja et mu vestluspartner oskaks õigeid küsimusi küsida, mis mind avaks. Võibolla oleks see midagi sellist, mis mind hingeliselt parandaks. Selle kõige juures on ääretult oluline, et see kõik toimuks hinnangutevabalt.

Üks omaette fenomen on tegelikult inimese võimekus olukordadega kohaneda ja seda kõike enda jaoks oluliselt ilusamaks mõelda. Ja kui keegi ei küsi ka, kuidas siis päriselt läheb, siis jäädki oma mulli kinni ja usudki lõpuks seda. Tsiteerin siinkohal kunagist menuseriaali "Chernobyl": "What is the cost of lies? It's not that we'll mistake them for the truth. The real danger is that if we hear enough lies, then we no longer recognize the truth at all." Kusjuures, tihtipeale räägin ma oma asjaolud ilusamaks ka neile inimestele, kes mind aitavad või on aidanud. Sest tahaksin vastu anda seda positiivset energiat, et sellest abist on tõesti kasu olnud. See kõik on nii veider inimloomuse eripära, et mu mõistus sellest väga hästi enam aru ei saa.

kolmapäev, 18. detsember 2024

Aidakem Piretit ülikooli lõputööks vajaliku sisendiga

Minuga võttis ühendust Piret. Ning kuna ta on vägagi olulisel teemal ülikooli lõputööd kirjutamas, siis jagaksin siinkohal tema koostatud küsitlust. Loodan, et mu lugejate seas leidub neid, kes on valmis oma väikese abi siinkohal Piretile osutama. Olgem ausad, kogu see võlglastele osaks saav õigusnõustamine on nii meeletult ebaühtlase kättesaadavuse ja tasemega, et sellele lihtsalt on vaja suuremat tähelepanu pöörata. Ning usun, et see lõputöö on kindlasti samm õiges suunas. Ennekõike paluksin siis antud küsitlust täita neil, kes on maksejõuetusmenetlusega isiklikult kokku puutunud. Nüüd aga sõna Piretile.

Olen EBSis üliõpilane ja teen hetkel oma lõputööd teemal "Eraisiku õigusnõustamine enne ja maksejõuetusmenetluse ajal". EBSi läksin tagasi peale 20a. pausi. Mul said kõik ained võetud aga lõputöö jäi tegemata. EBSis õppisin ettevõtlust ja ärijuhtimist. 

Ma ei ole õppinud õigusteadust, aga olen olude sunnil pidanud kokku puutuma oma elu jooksul mitmeid kordi erinevate õigusalaste teemadega. Kuna olen teadlik läbi erinevate allikate antud protsessi läbimise valudest ja nõrkadest kohtadest, siis sellest lähtuvalt sai valitud ka just selline lõputöö teema.

Selleks, et minu bakalaureusetöö oleks rohkem kui lihtsalt dokument kuskil kaustas, oli soov teha intervjuud võlglastega ja võlanõustajatega, võlausaldajatega, kohtutäituritega ja Kohtutäiturite- ja pankrotihaldurite kojaga. Paraku sain ninanipsu ja minuga suhtles ainult üks isik ühe ühenduse esindajana. Võlglaste nimekirjad ei ole avalikud, sellest olin teadlik.

Panin kokku kirjaliku intervjuu, mis on mõeldud võlgnikele. Intervjuu on avatud küsimustega ja seetõttu võtab vastamine ka veidi aega. 

Vajan abi antud intervjuu jagamisel. Oluline on, et see intervjuu jõuaks inimesteni, kes on hetkel olukorras, kus mõtlevad teha maksejõuetusmenetluse avaldust, on just läbi tegemas maksejõuetusmenetlust (tavainimesed ütlevad selle kohta pankrot) või on juba selle kadalipu kõik läbi teinud.

Kahjuks on mul tähtaeg kukil ja seega on vastuseid kiiresti vaja. Kuna sattusin Sinu lehele, siis tekkis mõte küsida, et kas on mõeldav Sul seda küsitlust jagada. Äkki ikka õnnestub enne vana aasta õhtut mõni vastus mul saada, mis oleks mu lõputöö eesmärgi saavutamiseks ülioluline.

Kirjalik intervjuu ise asub siin https://forms.gle/7VyokhwsemKWhEzx9


esmaspäev, 16. detsember 2024

Robini loo (vahe)kokkuvõte + võimalus talle otse kirjutada

Meile juba tuttav Robin jätkab oma looga. Seekord siis võtame otsad kokku. Lisaks annab ta lahkelt teada, et kõik, kes soovivad detailsemat infot ja kellel on talle küsimusi, siis ta vastab hea meelega. Tema emaili aadress on: rehacare6@gmail.comLoomulikult võib neid küsimusi ja kommentaare ka siiasamasse, antud postituse alla jätta.

Selle pika heietuse paar kokkuvõtvat vahemärkust on

1. kuidas minema hakkab sõltub täiesti sellest, kes saab su kohtunikuks. Usaldusisiku käest kuulsin, et minu kohtunik on seda tüüpi, kes pikki menetlusi ei armasta ja seepärast ka tuli kohe otsus pankroti osas. 

2. edasises elus sõltub kuidas elu õnnistas sind usaldusisiku/halduriga. Seadus ütleb, et mittearestitav summa on vajalik määrata kas sularahas kasutamiseks, ülekanneteks jne. Samas ei kohusta seda tegema ja annab usaldusisikule õiguse jätta kätte ka selline vabadus arveldamises nagu minule jäi. 

3. Vestluses usaldusisikuga selgus, et tegelikult selleks hetkeks kui mu teenusepakkuja mulle helistas ei olnud veel võlausaldajatele läinud välja teade minu pankroti suhtes. Teenusepakkujal oli endal automaatse teavituse tellimus Ametlikest Teadaannetest.

Üsna varsti saab täis kaks kuud pankrotis olemist ja saabub ka kuupäev, millal kõik, kes soovivad mu vastu nõuet esitada seda ka tegema peavad. Minu kurvastuseks läheb millalgi oksjonile ka mu sõiduk, aga see on see osa, millega ma olen pidanud arvestama. Muus osas tegelikult igapäevaselt ei tunneta enda olukorda. Ilmselt tänu sellele, et arveldamisele ei seatud piiranguid. Raha on palju rohkem käes, isegi kõrvale saab panna. 

Aga....kas pingelangusest või ma ei tea millest, siis tegelikult toimus vaimse tervise mõtteid täielik mental breakdown. Esimese kuu jooksul tuli nutt peaaegu kõige peale, öösiti ma analüüsisin peas kuidas küll teised kõik saavad elatud enda elu nii, et neil selliseid jamasid ei ole jne jne. Tegelikult ma tean ju hästi, et teistel on ka jamad :) aga sellises katastrofiseerimise etapis aju seda lihtsalt kinni ei võta. Kahju on autost kuigi täiesti ratsonaalselt ja rahulikult võttes ma saan aru, et maailmalõpp selle müügiga ei kaasne, aga ikkagi on vastik olla. Ma isegi mõtlen, et äkki peaks psühholoogi juures ära käima...

Ma hindan, et see oli ainuõige otsus see teekond ette võtta ja teha seda just nii, et mitte ühtegi võlga ei olnud üleval. Ära jäi vahepealne piinav ja häbi toov etapp kui kõik tuleb avalikuks ja tulemus oleks tõenäoliselt ikkagi pankrotimenetluse algus. Kui teha seda viisil nagu mina, siis tööandja ei saa teada. Keegi ei saa kui ta just ei tunne su isiku vastu eriti elavat huvi ja ei otsi avalikest andmebaasidest infot. Minu olukord oli eriti nüüd tagasi vaadates ikkagi nii lootusetu ja tulevikuta, et kaua see nii ei oleks saanud enam jätkuda. Usaldusisik on mitu korda öelnud kerge imestusega (aga mitte kunagi mind halvustavalt), et uskumatu, et ma kõike seda nii kaua maksin ja üleval hoidsin. Nagu kaineks oleks saanud :) ja nüüd kaine pilguga vaatan tagasi asjadele.

Edasi siis ootan nüüd enda lõpliku nõuete nimekirja, pankrotivara oksjonit ja ehk millalgi ka pankrotimenetluse lõppu, et jääks aktiivsena toimuma ainult võlgadest vabastamise menetlus. Hea oleks paari kuu pärast kasvõi enda jaoks (ja kui sind huvitab, siis võin sulle ka jagada :)) uus vahekokkuvõte. Ma juba praegu näen, et aju läks mingile veidrale säästurežiimile ja kõike ei salvesta. Nii on hea kui tagantjärgi on mingi kirjalik jälg ka sellest. Julgus sellele teele minna tuli läbi sinu blogi ehk nagu sa näed, siis sellest sünnib ka teiste elusid ja otsuseid positiivselt mõjutavaid asju.

Käin siis aegajalt vaatamas siia kirjakasti. Tegelikult kui su poole peaks pöörduma keegi, kes soovib saada nõu või lihtsalt kellegi kogemust toeks, siis võib jagada talle meili, millelt kirjutan. Ma võin rääkida. Minu enda näitel oli võimalus anonüümselt küsida küsimus selle protsessi kohta väga oluline (nt see dialoog blogi kommentaariumis :)=

Jõudu sulle endale ka! Hoian su tegemistel silma peal!

kolmapäev, 11. detsember 2024

Järjekordne saatusekaaslane räägib oma loo: lugu jätkub

Peale segaste tunnete käes veedetud nädalavahetust saabus kõne minu interneti ja televisiooni koduteenuste pakkujalt, kes küsis, et mis nüüd edasi saab. Mul oli läbi nende võetud järelmaks ning selleks, et nad saaksid mu vastu esitada nõuet peaksid nad üles ütlema kõik lepingud ehk mul oleks kodus kaduma läinud vajalikud teenused. Teatavasti pankrotis oleval inimesel on väga keeruline leida uut teenusepakkujat. Teenusepakkuja hakkas vaikselt suunama, et äkki ikka meie asju tasute edasi ja siis nad ei esita mu kohta ka nõuet ning teenused jätkuvad. Kuna ma olin lugenud, et mul puudub pankrotis oleva isikuna otsustusõigus taoliste asjade üle, siis otsustasin kirjutada küsimuse enda haldurist usaldusisikule. See kõne ehmatas tegelikult päris ära ja ma mõtlesin, et selline õudus nüüd alguse saabki, et varsti pole mul enam isegi internetti :)

Kirjas usaldusisikule küsisin veel mõned tekkinud küsimused ja saatsin teele. Olles lugenud ja kuulnud, et usaldusisikud/haldurid ei vasta või vastavad aeglaselt, siis andsin enda teenusepakkujale teada, et minupoolne vastus võib viibida. Suureks üllatuseks reageeris mu usaldusisik sisuliselt kohe ning pakkus välja, et me võiksime teha kohe samal päeval ühe esmase veebikohtumise arutamaks minu küsimusi. Olin sellega nõus. Issand kuidas ma närvitsesin seda kohtumist oodates. Tead seda tunnet kui süda taob kurgus? Vot see tunne oligi. Mingi seletamatu hirm sellise halvaendelise ametitäitjaga rääkimise ees. 

Kohtumine toimus ning meie vestlus kestis üle tunni aja. Ma ei tea kui õnnelik või tänulik sellises olukorras on üldse kohane olla, aga kui normaalne inimene minu usaldusisikuks sattus...teema teema haaval avas ta mulle, mis seis on ja kuidas asjad edaspidi olema hakkavad. Ta aitas mul ilusti ära lahendada teenusepakkujaga ülestõusnud küsimused, rääkis ära üldkoosoleku kogu ülesehituse samm-sammult, selgitas mis mind ootab tulevikus. Leppisime kokku, et kuniks meie vahel püsib usalduslik suhe, siis ta ei rakenda mulle arveldamise maailmas mitte ühtegi piirangut ehk ma saan teha tänaseni ülekandeid, kaardiga maksta jne. Ise kirjutan talle kuu alguses enda laekumiste kohta ja teen talle arestitava summa osas ülekande. Ta saatis mulle vajamineva Exceli, mille abil täpne kalkulatsioon toimub ja tema lihtsalt vaatab üle, kas kõik on korras.

Mulle tundus, et ta äkki isegi päriselt tundis huvi, kui ta küsis kuidas siis kõik nii ikkagi läks ja avaldas toetust, et äkki mõni võlausaldaja vastupidi ei saagi mu vastu nõuet esitada, sest olen neile intresse tasudes maksnud juba rohkem kui saadud põhisumma (Bondora) ja et ma olen noor inimene, kes peale menetluse lõppu saab alustada puhtalt lehelt.

Peale seda esimest vestlust oleme olnud suhtluses üsna tihti. Isegi enne üldkoosolekut ta veel helistas mulle, et kas ma olen valmis ja kas on mul küsimusi, millele ta saab enne vastata. Samuti helistasime, kui kohtuistung oli möödas arutamaks, mida kohtunik rääkis. Istung toimus veebis. Oma küsimustele olen saanud väga kiired vastused. Püüan olla sama kiire ja põhjalik tema küsimustele vastates.

Samuti oli üllatavalt positiivne kohtunik. Kui kohtunik palus usaldusisikul täpsustada mu võlausaldajate arvu ja kogusummat, siis korraks käis läbi, et eraisiku kohta on ikka nii palju erinevaid võlausaldajaid ja summa üsna suur, aga siis võttis ta teema kokku sõnadega, aga selleks, et sellest olukorrast välja tulla ja uuesti alustada, selleks me ju olemegi täna siia kogunenud :)

Järgneb...

esmaspäev, 9. detsember 2024

Järjekordne saatusekaaslane räägib oma loo: mis sai edasi?

Kas mäletate veel mu saatusekaaslast, kes hiljuti oma lugu siin üsnagi detailselt jagas? Igal juhul jätkaksin tema lahkel loal selle loo edasist kajastamist. Ja seda kõike tuleb nüüd täitsa mitu postitust. Nimetagem teda näiteks Robiniks, et edaspidi oleks selgem, kellest ma räägin.

Loo algus sai ju ära räägitud ning ehk on ka lihtsalt kogemuslugude pealt olukorra hindamise mõttes huvitav teada, kuidas taolised juhtumid edasi arenevad.

Tegelikult hakkas minu puhul kõik liikuma väga kiiresti peale meie viimast suhtlemist. Oktoobri alguses sai esitatud maksejõuetusavaldus, mis siis nagu sa tead esimese hooga jäeti käiguta, kuna kohtunik avaldas soovi, et varade nimekiri peaks olema täielikum kui ainult minu enda hinnangul realiseeritav vara (auto). Lisasin siis kohusetundlikult veidike kodust väiketehnikat ning muud olmeelektroonikat ja saatsin täiendatud avalduse kohtule tagasi.

Sellele järgnes tagantjärgi öeldes üks pingelisemaid perioode, sest kohtu poolt oli vaikus ligi kaks nädalat ning samal ajal olin ma jätnud tasumata esimest korda enda võlgniku karjääri jooksul arved. Ühest küljest oleks nende tasumine suures pildis olnud tõesti mõttetu, sest päris suures osas koosnesid need kogutud intressidest või pikendamistasudest ja põhivõlg nende arvelt oleks vähenenud minimaalselt. Teisest küljest ei suutnud ma seadust lugedes siiski päris lõpuni aru saada, kas ma üldse tohin peale maksejõuetusavalduse esitamist enam arveid edasi tasuda. Maksejõuetusavalduse esitasin ma iseseisvalt ilma võlanõustaja soovitusteta ja seetõttu puudus ka nii selge info.

Igaljuhul peale avalduse esitamist ma enam arveid ei tasunud võlausaldajatele ja hakkasid saabuma esimesed (küll veel väga leebe sisuga) meeldetuletused. Päris kõikidele võlausaldajatele ma vist ei saatnudki kirja, et olen esitanud maksejõuetusavalduse ja see kuu enam laekumist oodata ei ole. Ühel hetkel lihtsalt jooksis ärevus nii suureks kokku, et ma hindasin selliste kirjade kirjutamise väärtuse piisavalt madalaks lootuses, et ehk nagunii varsti pean neid teavitama sellest, et on alanud pankrotimenetlus. Seda kõike saatis püsiv hirm, et äkki ei võetagi avaldust menetlusse ja võlad lähevad lihtsalt kohtutäituri kätte ning sellega kaasneb töötasu arestimine läbi tööandja jms. Kuna mu elukaaslane oli teadlik mu seisust, siis hirm, et mu olukord tuleb avalikuks tööandjale, oli mu peamiseid hingematvalt suuri muresid. Avaliku häbi saabumise hirm on ikka väga lämmatav. 

Peale paarinädalast vaikust saabus aga kiri läbi Ametlike Teadaannete, et kell 12.00 kuulutatakse välja mu pankrot ning algab võlgadest vabastamise menetlus. Ma päriselt mitu korda pidin lugema, et oot...nüüd siis kohe nii? Et kohe pankrot ja kohe algab võlgadest vabastamise menetlus? Ja nii see oligi. Teates oli ära toodud mu pankrotihalduri ja usaldusisiku kontaktid (sama isik) ning esimese võlausaldajate üldkoosoleku toimumise aeg.  

Minu puhul rakendus siis seaduse see lõik, mis ütleb, et kui kohtunik hindab, et pankrotimenetlus lõpeb tõenäoliselt nagunii selle raugemisega, siis võib ta pankroti välja kuulutada vähemalt 10 tööpäeva möödumisel maksejõuetusavalduse esitamisest. See on minu hinnangul väga positiivne otsus, sest minu kolm aastat võlgadest vabastamise menetlust sai alata kohe, mitte peale mitut kuud kestvat pankrotimenetlust.

Siiski tähendab see seda, et kõik pankrotimenetlusega seotud toimingu tehakse läbi ikka, aga lihtsalt kohus ei kogune enam uuesti arutamaks mu võlgadest vabastamise menetluse alustamist ja aeg hakkab jooksma kohe. Ja see tähendas ühtlasi ka seda, et mitte ükski võlausaldaja ei saanud enam mind anda üles täitemenetluse alustamiseks ja peatusid ka intresside kogunemised.

Järgneb...

esmaspäev, 4. november 2024

Järjekordne saatusekaaslane räägib oma loo: Epiloog

Täna jätkan meile juba veidi tuttava saatusekaaslase looga. Tema loo esimeste osadega saab tutvuda siin: Algus ja 2. osa.

neljapäev, 17. oktoober 2024

Järjekordne saatusekaaslane räägib oma loo: 2. osa

Kui asjad hakkasid minema keeruliseks, siis kohtusin mõned korrad võlanõustajaga. Võlanõustajaks oli äärmiselt armas inimene Leili Jõgeva. Koos analüüsisime olukorda ning tegime esmased plaanid. Nüüd küll tagantjärgi vaadates on need soovitused standardsed ning sama infot kuuleb ja saab lugeda kõikidest võlgadega seotud teemadest. St proovi kokku hoida, pea kulude üle kirjalikult ülevaadet, proovi võlausaldajatega teha kokkuleppeid parema graafiku saamiseks. Siiski oli tema emalik ära kuulamine ja hoolimine sellel hetkel väga lohutav. Ma arvan, et juba siis oleks ilmselt enim aidanud psühholoogi nõustamine, kes oleks aidanud jõuda tuumprobleemideni, milleks on siis kaks ülalpool (eelmises postituses, toim.) nimetatud teemat. 

Siiski ma tõesti hakkasin pidama kirjalikku ülevaadet enda kulutustest. Mul on olemas igakuised märkmed alates 2015. aastast :) tõeline kronoloogia võlgade kujunemisest ja süvenemisest. Peamine, mida kirjalik logi pidamine aitas oli see, et ma sain aru juba kuu alguses kui palju ma ilmselt kuu lõpus juurde pean võtma kuskilt. Päris paha. Tõeline pea liiva alla peitmine. Praegu kirja pannes tegelikult nii halb, et ajab juba naerma :)

Enda illusioonis, et ühe laenuga on võimalik teist tasuda (ja tegelikult enda sisimas ikkagi teades, et see lumepall läheb ükskord katki) elasin ma kuni selle aasta alguseni. 2024.a võikski lugeda seda, kus asjad hakkasid muutuma järjest keerulisemaks, st kohad kust on võimalik laenu võtta saavad lihtsalt otsa. Ma siinkohal tahan öelda välja selle, mida enamik võlgnikke ilmselt teeb, aga kardab avalikult öelda - viimased laenud tulid läbi teiste laenude varjamise. Hoiad ühe konto nö näidiskontona, teise pealt teed makseid tagasi võlausaldajatele. Jah see on pettus, jah see on isegi kriminaalne. Aga...see on nii levinud. Ja minu meelest on see üks vaimse tasakaalutuse märke, et tegelikult kaob ära reaalsustaju oma tegude üle. Alati leiab vabanduse, alati leiab viisi, kuidas oma tegutsemist pehmendada. Võlgniku psühholoogia on suunatud alalhoiule. Kui vahet ei ole, mis vahenditega praeguse olukorra ära klaarin, siis saab ju korda. Tegelikult ei saa muidugi mitte midagi korda ja läheb ainult halvemaks. 

Kõik krediidilimiidid kahanesid suure hooga. Nagu me kõik teame, siis iga krediidilimiidi kasutamine tähendab seda, et järgmine kuu on vaja maksta veelgi rohkem tagasi. St olukord halvenes väga väga ruttu, kuna uusi kohtasid, läbi mille oma illusioonimulli üleval hoida lihtsalt ei olnud enam. Selle mõju hakkasid tundma lapsed, kelle jaoks tehtavaid kulutusi olin ma ikkagi sunnitud kärpima või iga tehtavat kulu saatis moraali lugemine, et raha on vähe ja kokku peab hoidma. Samuti märkas muutust praegune kaaslane. Seni polnud sellist kitsikust ju olnud. Kuna lapsed on mul juba üsna suured ja saavad maailmast hästi aru, siis väga valus oli kui üks küsis, et kuidas meil kogu aeg raha otsas on, sa ju töötad heal kohal ja kas sa siis teed midagi valesti. Ilmselgelt muutub inimene selles olukorras teistsuguseks ja kindlasti mitte paremaks kaaslaseks. Magamata ööd ja pidev mõtlemine sellise olukorra üle ei tee kedagi meeldivamaks inimeseks. Ma isegi ei tea päris täpselt mille ajel ma seda tegin, aga ühel hetkel ma lihtsalt rääkisin kõik oma kaaslasele ära. Mul vist on nii, et kui ma enam kuidagi ei oska, siis hakkangi ütlema asju välja nii nagu ma neid päriselt näen või nii nagu on. Ülestunnistus oli ka stiilis, et vot tegelikult on asjad nii. Ma olengi selline, paremaks praegu ei lähe. Võta või jäta. Õnneks jättis :) ja oli seejuures väga mõistev. 

Tegelikult saigi kaaslane selleks jõuks, kes aitas kainestavalt aru saada, et pikk plaan mul puudub ja on vaja seista oma tegude tulemustega silmitsi. See kõik juhtus kevadel. Terve suve võitlesin ma oma hirmudega. Ma tõesti üliväga kardan, et tööandja saab teada ja ma langen avaliku häbisse. Võibolla kaotan isegi töökoha. Ma kartsin seda isegi nii palju, et ma alguses ei suutnud sellel teemal isegi lugeda teiste kogemusi ega seaduseid. Tööl olles saatis õõvastav tunne, et kui te vaid teaks, millise inimesega te praegu asju ajate. Topeltelu elajaga. Näiliselt nii hästi, aga tegelikult on kõik vastupidi. See hirm ei ole kuhugi kadunud. Õnneks võtsin ennast ikkagi nii palju kokku, et hakkasin järjest läbi võtma erinevaid seadusi, lõpuni on loetud "Jurist aitab" leht, olen üles otsinud nii palju kogemuslugusid kui ma vähegi olen saanud. Ma olen siiralt tänulik teisele blogi anonüümsele vastajale kommentaariumis, kes kirjutas, et tööandja ei saa teada ning natuke avas protsessi kulgu. Võiks isegi öelda, et tema kommentaar oli see kaaluhetk kui ma tegin lõpliku otsuse pankrotiavalduse esitamise kohta.

Keegi teine peale kaaslase ei tea mu olukorrast, aga see on kogu selle halva olukorra parim hetk kui ma olin ära rääkinud. Hiljaaegu oli Paul Neitsovi kohta mingi artikkel, kus ta rääkis enda sõltuvusest ja sellega kaasnevast ning sealt jäi samuti mulle kõlama, et tema jaoks oli murdeline see koht, kui ta lõpuks jagas kellegagi oma olukorda. Üksinda selle supi sees olla on vaimselt hävitav.

esmaspäev, 14. oktoober 2024

Järjekordne saatusekaaslane räägib oma loo: Algus

Täna annan ma sõna taaskord ühele kaasteelisele, kes ühtlasi ka mu blogi regulaarne lugeja juba algusest peale. Lisaks kõigele muule on ta olnud viimastel nädalatel ka väga aktiivne kommentaaride kirjutaja, kus on jaganud oma lugu ja kogemusi. See kõik andis mulle mõtte, et ma sooviksin tema lugu detailsemalt teada saada. Ning ta kirjutaski mulle. Tema lahkel loal jagan seda kõike ka nüüd teiega. Seejuures, avaldan talle juba sügavat kiitust ka väga hea kirjaliku väljendusoskuse eest. Kuigi teema ise on keeruline ja raske, on seda ometigi nauditav lugeda (kui üldse sellist sõna siinkohal paslik kasutada on...). Aga ilma pikema lisajututa, siis see lugu on. Kuna see lugu ja see kiri olid üsna pikad, siis loetavuse huvides jagan selle erinevate postituste peale laiali (sest nagu moodsas maailmas öeldakse - TL;DR: ehk siis lahti kirjutatuna "too long, didn't read").

teisipäev, 16. jaanuar 2024

Võlglase mõttemaailm abi palumisel

Ma usun, et paljud inimesed, kes pole kunagi ise võlateemadega kokku puutunud, on üsna kindlalt veendunud, et need võlglased on kõik ikka ühed vastutustundetud lollpead, kes oma hädades suuresti ise süüdi. Ning ega neid ju tegelikult mitte keegi justkui aitama ei peakski - et kui sinna auku oled juba roninud, siis vaata ise, kuidas välja saad, mingit kaastunnet või tuge sa ei vääri. Et natuke ju kurb ja kahju on, aga suures plaanis oma viga. Ja noh - ei saa kellelegi seda arvamust või mõtteviisi ju otseselt ette ka heita. Eks see ongi üsna vastuoluline ja raske teema.

Loomulikult on kõigis ühiskonnakihtides nii halbu kui häid näiteid. Nii tuleb ka tõdeda, et küllap on ka võlglaste seas päris palju igasuguseid kaabakaid. Aga samas ütleb minu isiklik kogemus (seda on mul nüüdseks juba üle 3 aasta) erinevate võlglastega suheldes, et tegelikult on meie seas ka päris palju lihtsalt õnnetu saatusega, aga samas vägagi kohusetundlikke inimesi. Need on inimesed, kes elavad seda kõike väga rängalt läbi. See pidev stressiseisund, unehäired, töö- ja teovõimetus koos igasuguste eneseusu ja enesehinnangu probleemidega. Kui seda inimest ei ole igasugused inkassod ja kohtutäiturid maa sisse surunud, siis teeb ilmselt seda see inimene juba ise.

Eks ma muidugi annan endale aru, et minu valim võlglaste hulgast ei pruugi olla kõige adekvaatsem. Sest ennekõike kirjutavad mulle siiski need inimesed, kes oma probleemidega siiski võidelda soovivad. Kahjuks või õnneks igasugused sullerid ja nihverdajad minuga väga ühendust ei võta.

Aga ühest fenomenist tahaksin ma siiski veel rääkida antud teema juures. See on võlglasepoolne abi otsimine, abi palumine. Suures plaanis võib öelda, et kui teie poole pöördub inimene, kes julgeb teile oma rahalised mured ära rääkida, siis tegelikult peaksite te seda komplimendina võtma. Sest neil teemadel hinge avamine on võlglase jaoks ülimalt keeruline ülesanne. Seda näitab kasvõi see, et igasugustes võlglaste/inkassode/kohtutäituritega seotud Facebooki gruppides kirjutavad kõik võlglased oma postitused anonüümsetena. See on meeletult suur tabuteema. Tihtipeale tuleb muidugi arvestada, et alustuseks inimene pigem pisendab oma probleemi suurust - nii võlgade summasid, ajalisi määranguid ja alati ei pruugi ta ka neid põhjuseid päris sügavuti avada. Seda kõike võiks nimetada pinnase kompamiseks. Võlglane lihtsalt vaatab, kuidas välja valitud usaldusisik sellele kõigele üldse reageerib. Ja eks seal on omajagu ka seda lootust, et kui oma mure natuke väiksemaks rääkida, siis ehk on ka suuremad lootused mingit abi saada. Ükskõik, kas siis vaimset või ka rahalist. Julgen ausalt tunnistada - ka mina ei ole neist pattudest prii. Kui ma seal alguses ikka oma murest inimestele rääkima hakkasin, siis korduvalt tegin need summad siiski väiksemaks. Sest noh, mis reaktsiooni sealt ikka oodata, kui minna kellegi juurde jutuga, et kuule, mul 100 000 euro eest tarbimislaenude ja krediidikontode võlgasid. See võtab arvatavasti vestluspartneril hinge nii kinni, et sealt ei pruugi mingeid häid mõtteid enam tullagi. Tõsi on ka see, et tegelikult tihtipeale piirdubki see südamepuistamine üheainsa vestlusega. Sest võlglase enesehinnang on juba nii palju kannatada saanud, et ega ta väga uuesti sel teemal kedagi tülitada ei julgegi. Ei taha ju oma muredega pinda käia. Sel hetkel ootab see võlglane, et inimesed, kellele sai oma murest räägitud, teeksid ise järgmisi samme. Uuriks, kuidas läheb jne. Võlglane pigem jääb sel hetkel oma nurka edasi kannatama.

Toon siia veel ühe elulise näite. Oletame, et sinuga võtab ühendust su hea sõber, kes tunnistab sulle, et tal on suured rahalised raskused. Te räägite oma jutud ära, sa ütled mõned toetavad sõnad talle ja seejärel oma eelarvet vaadates teed talle ka väikse jõukohase ülekande. Ta küll otseselt ei palunud seda, aga sa teed selle siiski. Ta on ülimalt tänulik, ta saab veidi oma olukorda paremaks, aga kuna tegelikult ta ei rääkinud päris lõpuni oma mure suurusest, siis suures plaanis on see vaid piisake meres. Aga vajalikku hingesoojust annab see talle ikkagi. Samas, kui sa nüüd eeldad, et ta ju tuleb uuesti sinu jutule, kui jälle peaks raske olema, siis arvatavasti sa pigem eksid. Ta ei tule, sest ta on alandlik. Üldjuhul keskmine eestlasest võlglane ei käi abi küsimas. Ammugi ei julge ta abi paluda inimeselt, kellelt on ta juba tuge saanud, sest ta ei taha tunda, et ta kasutab kellegi headust ära. Ta kardab rikkuda neid suhteid ja emotsioone, mida see heategu tekitas. Ta ei taha tunnistada, et sa küll aitasid teda, aga näed, ta on ikka veel hädas. Ta võib küll jagada oma muret, aga ta ei palu teeneid. Ta pigem upub. Vaikselt, hääletult. Ta võib küll appi karjuda, aga ta ei ütle sulle, mida tema heaks teha üldse saab, sest tegelikult on tema koorem suurem kui eales üks inimene taluda suudaks. Võlglane on üks eksinud hing, kes tegelikult vajab suunamist ja tuge.

teisipäev, 5. detsember 2023

Koostööprojekt - Maria lugu võttis kiired ja kurvad pöörded

Pärast väikest pausi olen ma tagasi. Ning tänane postitus on sellest, kui kiiresti võivad võlanõuded üsna kehvaks areneda, kui neile õigel hetkel tähelepanu ei pööra ning igasugused tähtajad üle lähevad. Samas on see kõik nii inimlik, sest kui neid nõudeid on juba väga palju, siis lihtsalt ei pruugigi jaksata kõigil neil igapäevaselt enam kätt pulsil hoida. Seda kõike juba ainuüksi selle vaimse raskuse tõttu, mida see kõik põhjustab - ühel hetkel sa enam lihtsalt ei jõua detailidele tähelepanu pöörata. Maria loo eksponentsiaalselt halvenenud seis on nüüd teie ees.

Ma alustan seda kirja äärmiselt raske südamega. 

Minu elu on viimastel kuudel seoses võlgadega pööratud pea peale. Nimelt, kui varasemalt ei olnud ma süvenenud ei võlanõustaja teemasse ega teadnud palju ka kohtuga seonduvast, siis tänaseks on mul juba need kogemused olemas.

Minu olukord konkreetselt eskaleerus 2 kuuga nii üle pea, et mõned minu lepingud sattusid täitemenetlusse ja lisaks kohtusin ka võlanõustajaga. 

Kui sul on kuu ajaga kolm täitemenetlust seljas ja võlanõustaja ütleb, et ainus väljapääs on eraisiku pankrott, siis on hetkeks küll selline tunne, et ma tahaks siit rongilt maha astuda.

Selgitan lähemalt:

- Kuidas ma sain 1,5 kuu jooksul kolm täitemenetlust?

Palun pea Sinagi meeles - maksekäsu kiirmenetluse reageerimise aeg on 14 päeva. Kuna rabasin kolmel kohal tööd-ületunde ja heausklikult arvasin, et menetlusele reageerimise aeg on 30 päeva, siis ma eksisin ja päris kõvasti. Jäin hiljaks õigel ajal dokumendi vastu võtmisega/ graafiku pakkumisega. Kui sa oled selles punktis, et sa oled nii kuradi süsi kõigest ja tekitad puhtalt enda lollusest ning ajatajust endale omakorda probleeme.... võime siin öelda, et kolm on siis kohtu seadus. 

Esimese täitemenetluse osas sain maksegraafiku ja kontole limiidi. Faking naiss! Limiit ja veel omakorda üüratu kuumakse. 

Teise täitemenetluse osas mulle graafikut ei antud. Proovisin nii ja naapidi, nutsin õhtul patja, ei söönud ja ei maganud. Mul oli aega 30 päeva, et midagi välja mõelda. 28 päeval julgesin lähedase käest abi küsida ja tulemuseks, tasus minu lähedane nõude kogusummas, et mind sellest pasast päästa.

Kolmas täitemenetlus - ootan veel seda viimset otsust. Eesmärk on graafik kuid keegi midagi garanteerida ei saa, kuna sissenõudja on see, kes kõikide tingimuste üle otsustab. Ühe korra on mul juba pahasti läinud ja enam ma sellist abi küsida ei saa. See oli esimene ja viimane kord.

Kui mul tekkisid järjest täitemenetlused, teadsin et ei saa enam üksi edasi minna, ma lihtsalt pean abi otsima. Leidsin internetist tasulise nõustaja - võtsin esimese ettejuhtuva, puhtalt nime põhjal. Läksin tasulisele kohtumisele - uhke ärimaja, tunne on hea, samas ka nii sitt. Tuleb välja, et pean vestlema oma niigi privaatsest murest avalikus ruumis - see oli selline avatud work space kus inimesed teevad tööd ja ilmselgelt kuulevad tahtmise korral ka teiste isiklikke jutte.

Jälle, faking naiss! Üli ebamugav, pisar langeb silmanurgast ja nõustaja pööritab silmi, et ma nutta julgen. Saan aru, et tal ei olegi vaja psühholoogi mängida kuid ole inimene ja mõista mind ka, see on minu esimene kord mängida. Kuna olin juba veidi varem ka võlgade ümberkujundamise protsessi kohta uurinud, siis võtsin selle osa teemaks. Nõustaja oli agar mulle soovitama pankrotti ning väitis, et uue lihtsustatud maksejõuetuse seaduse alusel ei lähe enam ümberkujundamised nii lihtsalt läbi. Lisas ka uhkelt juurde, kuidas tema kliendid on kõik võlgadest vabaks saanud! Muidugi pankroti teel. Otsad jäid kohtumise lõpuks lahtiseks. Ütles vaid, et tal on VÄGA palju tööd ja ilmselt kiiresti millegagi valmis ei jõua. 

Sisetunne juba ütleb, et ei ole selle nõustajaga kuidagi õiget tunnet ega klappi... savi! Ma olen nii viimsele piirile viidud ja meeleheitel, et lasen minna. Juba samal päeval saadab ta mulle lepingu ja 3h ettemakse soovi summas 105 eurot. Panen mängu oma viimased rahad ja hakkan siis ootama miskit enda jaoks "maagilist". Et noh, on lõpuks keegi kes viitsib asjaga tegeleda. 

Möödus 3 nädalat - ei mingit vahepealset suhtlust ja 3 nädala lõpuks potsatab mulle e-maili temalt kiri. Kirjas olid kõik minu vastu olevad nõuded ja lause "Suhtlesin pankrotihalduriga ja siin olukorras on ainus väljapääs eraisiku pankrott"

Lugesin tööl kirja läbi ja sel päeval nutsin vahelduva eduga nii töökoha WCs kui autos. Tol hetkel kukkus maailm kokku - minuga on kõik, läbi, finito. Ma olen üks õnnetu värdjas. 

Üks asi, mille eest olen oma emale tänulik - mul on tohutu tahtejõud. Õhtuks pühkisin tati nina alt ära ja hakkasin internetis jälle nõustajate kontakte sõeluma. Seekord tegin valiku juba rohkema info poolest ja helistasin teisele kontaktile. Kui ta kõne vastu võttis, teadsin juba et klapp on teine, tunne oli teine. Kirjeldasin oma olukorda ja tema arvamused olid hoopiski vastupidised eelnevale nõustajale. Milline teadlikkus! Milline abivalmidus! Hetkeks oli juba tunne, et kas siit tõesti on väljapääs olemas. Mingisugunegi.

Tänaseks oleme selles punktis, kus oleme peagi esitamas kohtule võlgade ümberkujundamise kava - see võib küll kõlada optimistlikult kuid minu elurõõm on praeguseks hetkeks läinud. Kogu see töötu periood, võlgade, kohtutäituritega võitlemise periood on mind nii läbi küpsetanud, et ma üks hommik tundsin konkreetselt, esimest korda elus, et ma lihtsalt ei jaksa enam elada. Palun ärge mõelge, et ma siin hakkan endale kätt külge panema, kuid ma täna saan aru, miks inimesed endalt elu võtavad. See on nii kuradi rusuv tunne. Iga päev, iga minut, sekund mõtlen ma ainult oma rahaasjadele, oma võlgadele ja oma tulevikule. Ma olen iga päev nii väsinud, ärkan vaid selleks et tööle minna (mõni päev peale tööd jälle teisele tööle), pärast koju tagasi tulla, siis nutan silmad tühjaks, lähen magama ja hakkab uus ring peale. Vihkan, et jõulud tulevad (samuti 1x elu selline tunne). Ma olen praeguseks hetkeks elav laip. See kõik on minu jaoks lõputu õudus, mis kunagi otsa ei saa. Närvid on püsti, süda peksab.

Ma ei tea veel, mis minust saab kuid seda saan öelda, et olen hetkel oma elu seni sügavaimas augus. Loodetavasti jaksan ka välja ronida.

reede, 3. november 2023

Koostööprojekt - Keni lapsepõlv ja noorusaeg

Kuna üks tore blogilugeja esitas soovi, et Ken võiks oma sisemist tausta veidi rohkem avada (et miks ikkagi ta selliste valikute ja otsusteni oma täiskasvanueas on jõudnud), siis edastasin selle palve ka meie peategelasele. Ning ta oli nõus end taaskord vägagi siiralt ja avameelselt avama. Muuseas, pole vaja karta, et Maria kuidagi orbiidilt oleks ära kadunud, temast kuuleme me peagi veel. Nüüd aga Keni lapsepõlve ja noorusaja loo juurde.

Olin väga energiline ja uudishimulik laps, samas ülitundlik kriitika ja ebaõnnestumiste suhtes, seepärast üritasin neid tulutult iga hinnaga vältida. Argielus tundsin end saamatuna ja kannatasin (ka rahaga seoses) alaväärsuskompleksi. Millestki materiaalsest tegelikult puudust polnud, kuid emotsionaalselt olin hüljatud, mille sildustasin hiljem raamatupealkirja järgi “emotsionaalselt ebaküpsete vanemate pärandiks”. Kodus tunnetasin pidevat susserdamist, kust saaks aga midagi poolmuidu või töö juurest vahendeid isiklikuks tarbeks ära kasutades.

See susserdamine tekitas kodus pingeid ja pidevalt oli hirm, et luuavarrest võib pauk tulla, mis pani kodus olemise aega ühel hetkel vältima. Pärast põhikooli mind eliitkoolidesse õppima ei lastud, sest pere ehitas maja (ise tehtud - hästi tehtud, valmis pole siiani) ja sugulaste vabatahtlikust abist selles osas keelduti, sest väidetavalt sugulastega asjaajamine tekitavat alati üleliigseid probleeme. Terves suguvõsas on edasipüüdlikel esindajatel rahadega probleeme olnud ja võsukese kaudu nendega liiga seotuks saamist välditi, justkui viidates, et kõrgharidus ja kokkupuude suurte ideedega teeb praktilise taibu osas lolliks ja talupojamõistuse kohaselt elu liiga keeruliseks. Minu lemmikud, raamatud sõimati kodus paberipahnaks. Ehkki rahast räägiti kodus pidevalt negatiivses võtmes, sain kaasa mitmeplaanilise finantsidesse suhtumise, et “raha peab tulema raskelt, mis kergelt tulnud - see kergelt läinud”, “kokkuhoid pole koonerdamine”, “müügitöö ja maksud on ebaõiglased - lollidelt tuleb raha ära võtta”, “raha peab tegema raha - otsi hüvesid, mitte heaolu”, “võlg on võõra oma” ja kõige kroon “me pole nii rikkad, et odavaid asju lubada”. Raha küsida oli alati piinlik ja mind hirmutati töökasvatusega (eakaaslaste nähes lehtede riisumine ja aia taha vedamine oli kõige piinlikum), et need, kes ei õpi, peavad tänavaid koristama, aga kuna olin kõrend vibalik, siis just õppimise ja huvitegevusega ennast oma ebamugavas kehas paremini üritasingi tunda. Mingis mõttes üritasin leida teistsugseid vahendeid, et pälvida vabemate heakskiitu, aga tajusin passiiv-agressiivsust ning pingutust kui karistust, seetõttu oli mu vihatuim õppeaine kehaline kasvatus. Koolieelikuna trenni sundimine ja treeneri ebapiisava juhendamise asemel õelate kommentaaride talumine mu väidetava saamatuse kohta, tekitas vastumeelsust igasuguse kehalise pingutuse suhtes rohkem kui 10 aastaks. Pingutuse märkamise asemel muiati minu jaoks oluliste saavutuste üle, sest päris elus pole koolijütsi “vati sees” saavutatul mingit kaalu. Oma saamatuse peitmine, koduse elu ilusamaks rääkimine, oma kätega tegemine ja vigastusteni enda tagant sundimine oli vanemate jaoks vist nende näitek saavutus. Ükski minu saavutus ei tundunud nii kodustele piisav, sest enamik neist tuli lahtise peaga poisile kergelt ja muuseas (olümpiaadidel oli õnne, susserdasin endale kuidagi viied aastahinneteks) - õnnestumised ei pälvinud eriti tähelepanu, kuid probleemid võimendati üleelusuuruseks ning kui kärkimisest ei piisanud, peksti või ähvardati lastekodussse viia. Kõige suurema peksu osaliseks sain vanaema tagant mõned korrad sajaliste näppamisest, kui tahtsin enda jaoks millegi laheda ostmisega silma paista ja end hästi tunda. “Kiida lolli ja loll teeb tööd” või “mul pole nii suurt peret, et sind ära kiita” kõlas mulle nagu “kodust pole mõtet tunnustust oodata”, kuid minu jaoks arusaamatutel väärilistel puhkudel sain mõne kalli asja, stampväljendi “olid tubli” ja otsisin tunnustust väljaspoolt kodu, mis on ilmselt kõige rohkem mind hädadesse viinud.

esmaspäev, 30. oktoober 2023

Koostööprojekt - Keni võlalugu, 2. osa

Täna jätkan Keni loo kirjeldamisega. Neid ridu lugedes võib ilmselgelt mõista, miks mul veidi aega võttis enne kuniks selle loo endast läbi suutsin lasta. Siin on seda inimlikku draamat tõenäoliselt mitme kurva filmi või raamatu jagu. Olgem ausad - tegelikult on ju kõik see, mis siia postitustesse jõuab, vaid jäämäetipp. Kõik need reaalsed emotsioonid, mis sellistel puhkudel inimesele igapäevaselt (eriti igaöiselt) osaks saavad, on arvatavasti reaalselt tuttavad vaid neile, kes selle kõigega ise kokku on pidanud puutuma. See ei ole lihtne lugu. Aga tegelikult pole mitte ükski võlalugu oma olemuselt lihtne. Võlaorjuses olemine on totaalne ellujäämisvõitlus, kus lõpuks häbi ja läbikukkumistunne võivad osutuda hukatuslikuks. Aga nüüd sõna taaskord Kenile.

2019 vabanesin esimest korda suurematest võlgadest. Elukaaslasel tekkis mõte, kuidas mu olukorda lihtsustada. Ta taotles kodulaenu Kredexi käendusega, kuigi saime mõlemad vanematelt sissemakseks piisavalt rahalist abi. Minu vanemate toetus läks kõige suurema intressiga laenude tagasimakseteks. 3 kuud jäi esimest korda täiskasvanuelu jooksul sissetulekust raha üle. See aitas ka väiksema intressiga kohustusi tasandada, kuni saabus sügis, kus otsustasin Fitlapi koostööpartnerite valmistoitude abil kaalulangetusega tegeleda ja töö kõrvalt õppimiseks tuli teises linnas iga 2 nädala tagant 2 ööd ööbima hakata. Credit24 pakkus mulle nüüd juba 5000€ krediidikonto limiiti. See läks mõne kuuga hotellides, tanklates ja kulinaarialettides kasutusse. Hasart kaotatud kilodest kasvas ja peagi oli vaja uurida, kui palju teised "sõbrad" limiiti pakuvad. Säästukaart Plussi limiit suurenes 600€ ja läks suuresti taipärase kanaroa ja kliipaneeringus kana alla. Pillava elustiili jätkamiseks, kinkideks ja reisideks kulus Raha24 pakutud 3000€ krediidilimiit. Siis kasvas kõik üle pea: suhted elukaaslasega läksid sassi, liigsöömine sai võitu, magamine muutus ebaregulaarseks ja mõtete mujale saamiseks leidsin uue istuva hobi.

Koroonaperioodiks oli kehakaal varasemast rekordist veel 10kg võrra kõrgemale kosunud. Sellega kohanemisele kulus koos kollektsioneerimishobi ja kogu garderoobi väljavahetamisega 6000€ Holmbanki pakutud järelmaksulimiiti ja 800€ krediidikonto limiit SMSrahalt. Suhteid elukaaslasega aitas siluda võlgadest rääkimine, psühhiaatri juurde minek ja korteri renoveerimine. Sisustusele pakkus tuge BestCredit 1000€, mis igakuiste laenumaksete puudujäägist üle jäi. Siis saabus mu ellu teie võlablogi, laenusõltuvuse tunnistamine ja oma olukorra kaardistamine. Kõrgenenud vererõhk, kilpnäärme alatalitlus ja uneapnoe said ravi, hakkasin uuesti kaalu langetama, võtsin ülikoolist akadeemilise puhkuse, suurendasin töökoormust ja läksime elukaaslasega pereteraapiasse.

Enne esimest pereteraapia seanssi saime teada, et ootame last. Tema nimel tuli oma elu veel intensiivsemalt korrastama hakata. Psühhiaatri ja pereterapeudi vastuvõtud olid muidugi tasulised. Neisse panustasid nii mu ema kui ka elukaaslane. Psühhiaater soovitas taotleda vähenenud töövõimet ja tööalase rehabilitatsiooni teenust. Mõlemad määrati kohaseks ja see oli suur leevendus finantsolukorrale. Uurisin refinantseerimisvõimaluste kohta ja Bondora oli abiks 15000€ ulatuses. Laenumaksed vähenesid kolmandiku ja intress üle poole soodsam. Ettevalmistustega lapse tulekuks võtsin krediidikontode limiite väiksemas ulatuses uuesti kasutusele ja käisin regulaarselt psühholoogi juures. Lapse sündides tekkis ellu lootus, sest nüüd on keegi, kes minust sõltub ja kelle nimel oma asjad ära klaarida. Eluohtlikus seisus perearsti residendi juurest haiglasse saatmine, operatsioon ja taastumine oli osa sellest.

Laps, tervis ja rahaasjade kordasaamine olid prioriteedid. Lapsele vajalike asjade jaoks tuli appi 700€ limiidiga Kaup24 Tasku, psühhiaater muutis raviskeemi (paremate, ent soodustuseta ravimite peale kulub ligi 100€ kuus), psühholoog innustas pooleli jäänud õpingutesse täiendkoolitusega vahefiniš tekitada ning otsisin edasi refinantseerimisvõimalusi. TFBank keeldus, Bigbank keeldus, aga LHV pank refinantseeris kõik mu kõrgete intressidega kohustused 23000€ laenuks 10 aastaks 420€ kuumaksuga. Kehakaalu osas tuli Fitlapile lisaks appi moeravim Ozempic, mille abil kaotasin 7 kuuga 20 kg, aga see ravi on olnud väga kallis. 89€ kuus 5 kuud ning siis jõudsid minuni korraga tarneraskused ja kõrvaltoimed. 2 kuud 178€ ja olin sunnitud ravi katkestama.

See aga tuli taas võlaorjusega. SMSraha 800€ kuumaksega 45€ ja Bondora pakutud 12000€ kuumaksega 370€ võimaldas tervisega tegeleda, vahepeal reisida ja puhata, kuid sellega toime tulemiseks kogunes järk-järgult mu ellu Ferratumi 3000€ laen kuumaksega 190€. Ema antud 5000€ maksis üht-teist kinni, kuid siis naases naine tööle ja jäin lapsega koju. Igavuse peletamiseks tulid mu ellu mobiilimängud ja kui kunagi haiglas maksin 50€, et mängus boonuseid hankida, siis hasardist kulus loetud päevadega uues lemmikmängus märkamatult sadades eurodes lisaliigutustele. Ferratumi 3000€ tiksus uuesti täis, Bondora refinantseeris seda 3800€, kuid ikka ei saanud endast võitu. Mu mugavus valmistoitu osta, lollus laenuraha eest sooduskampaaniaid ära kasutada ning lapsele ainult parimat pakkuda lõppes 4000€ Ferratumi limiidi ärakasutamisega. Episoodiliselt kasutuses olnud Partner Kuukaardi kuni 300€ kuumakse lõi ka aeg-ajalt sissetuleku üle. Seega nüüdseks on käes neljas kordus läbikukkumiste rajal finantsasjades.

neljapäev, 26. oktoober 2023

Koostööprojekt - Keni võlaloo algus

Tänases loos lähme sügavamale sisse Keni võlgade kujunemisse. Alustuseks saan siia öelda, et Ken oli üks esimesi, kes mu üleskutsele vastas. Ja see oli selline kiri, mis mul esimese hooga hinge kinni tõmbas. Seda lihtsalt juba ainuüksi selle mahukuse ja detailsuse osas. Pidin esmajoones endale veidi aega võtma ja saatsin ka Kenile vabanduse, et see ei ole selline kiri, millele ma kohe jooksvalt vastatagi suudaksin. Aga läbi ma selle töötasin ja nüüd on aeg käes, et see järgemööda ka teile ette laotada. Sõna Kenile.

Olen teie blogi algusest peale jälginud ja selle kõrval oma võitlust pidanud. Bondora toetuskampaania ajal saatsin igakuise panuse teie rahalise seisu parandamiseks julgustavate ja hoiatavate blogipostituste eest. Nüüd on ehk minu aeg oma lugu teile koostööks jagada.

Minu saaga algas eelmise majandussurutise ajal, raha sulas kiiresti käest ja Swedbank pakkus tudengitele 3000 krooni arvelduskrediiti. Arve oli järgnevad poolteist aastat, kas lubatud 3000-kroonises miinuses või suuremate laekumiste järel korraks plussis ja siis nädalatega jälle max miinuses. Nagu ikka kallim toit, väljas söömine, peod, spordiklubi täispakett, uued riided, raamatud, mõned reisid jms. Vanemate toetusest sai söönuks ja arved makstud, aga ühel hetkel muutus selline kerjamine minu jaoks stressirohkeks, sest isa jäi pikaajaliseks töötuks. Õpingud ei edenenud ja tegin akadeemilisel puhkusel olles unistuste tööd, kuni lavastusprojekt lõppes. Sellele järgnes šokeerivalt ebaõiglane miinimumpalgaline suvine töö, kus kõiki töötunde ei hüvitatud. Mingid varud uueks õppeaastaks ikkagi kogunesid.

Tudengipõlv jätkus Tartus uuel erialal, aga samas laristamisrütmis nagu Tallinnaski. Poole aasta pärast õnnestus teistkordsel taotlemisel saada Partner Krediitkaart, mida pakkus samuti Swedbank. Sellegi limiit kulus nädalatega maksimumini. Järgmised poolteist aastat pangaarve eriti plussis polnudki. Mõni makse jäi võlgu, kuid lahenes hiljemalt järgmisel kuul, ja mõlemad krediidiliinid lõpuks aegusid, mistõttu vormistati nende jääkide tagasimaksmiseks väikelaen, mille tagasimakseteks saabus päästerõngana ajateenistus oma sõduritoetusega. Kaitseväest arvati mind aga paar kuud pärast NAKi algust tervislikel põhjustel välja, sattusin parajasse depressiooni ja pooleteiseks kuuks rahalisse auku, sest kehtis akadeemiline puhkus, aga polnud poolt ajateenistuse aega täis teeninud, et Töötukassalt toetusi saada. Olin küll piisavalt tööd teinud ja makse maksnud, aga sellest ei piisanud. Õnneks oli elukoht tuttavate juures olemas.

Tutvuste kaudu sain mõeks kuuks küll abitöölisena, kuid ikkagi erialasele tööle ja mind värvati pikemasse lavastusprojekti - ikkagi taaskord unistuste tööle, millest kahjuks polnud võimalik ära elada. Suveks läks lavastus pausile, rahamured süvenesid, elamiskulud said kaetud uue Swedbanki väikelaenuga ja Säästukaart Plussi krediidikontoga, sest lavastusprojektist oli näha 4 kuud regulaarset sissetulekut. See viis juba teiseks kuuks mind makseraskustesse. Vahepeal töötasin toitlustuses ja kuna see oli hooajaline töö, siis vajasin esimese palgani finantsabi, seekord Credit24 kiirlaenust. Maksegraafiku sõlmisin 3 kuuks ning pidin uue töö leidma. Ainus avaliku palgaga depressioonis inimesele sobiv töö, mida teha suutsin, tundus mulle olevat tolleaegses Lõuna-Eesti suurimas hüpermarketis. Kui palk polnud avalik, siis varasema töövestluse kogemuseta palgaläbirääkimisi pidada ei julgenud.

Juba pärast esimest kiirlaenu tagasimakset pakuti lisalimiiti, mille pillavalt täisulatuses kasutusele võtsin, sest teatriinimeste kõrval võrdsena tundmiseks võitlesin staatussündroomiga. Maksegraafikut pikendasin mõne kuu võrra arvestusega, et sügisest sai lavatööst veel üheks hooajaks lisatöö, mis uue laenu kulud katab. Varsti aga jäi etendusi vähemaks ja rahapuuduses pakkus abi uus teenus - Credit24 krediidikonto, suurim lõks, millest sain lahti alles 2022. aasta refinantseerimisega.

Maksin 2 väikelaenu ja 1 kiirlaenu elamiskuludest üle jäänud piskust ning järjest suurenevate maksetega krediidikontodelt. Säästukaart Plussi limiit oli lõpuks 500€ ja Credit24 krediidikontol 3000€. Kogunes ka mitu järelmaksu telekomidele, kusjuures kaotatud või tuttavate juurest varastatud iPadi asemele ostsin uue, kuid maksin kadunukese eest veel poolteist aastat. Ka kalli spordiklubi siduv leping oli aastaid püsimaksena rahakotti koormamas, ehkki jõudisin spordisaali kord mõne kuu jooksul. Sealtsamast tuttavate juurest tuli mul ühel hetkel välja kolida ja olin Credit24le aadressiks märkinud nende aadressi. Kui tuttavad oma kinnisvara müüma hakkasid, sai omanik teada, et nende aadressile on registreeritud minu nimele kiirlaen, ja teavitas sellest mu vanemaid, kes mulle elukoha olid sellelt samalt sõber-tuttavalt saanud. Ema oli šokis ja kuna isa oli vahepeal tööle läinud, aitas ema isa teadmata mul kiirlaenu tagasi maksta. Pärast seda saabus ühel hetkel Credit24 võlateade vanematekodu postkasti ja ema avas kirja. Kui sai teada, et see polnudki mu ainuke võlg, läksid suhted vanematega kreeni. Vahetasin eriala ja kõrghariduselt kutseharidusele üleminek oli egole paras löök, mistõttu depressioon süvenes ja kehakaal suurenes 20kg.

Jätkub...

esmaspäev, 23. oktoober 2023

Koostööprojekt - Maria võlaloo algus, 2. osa, koos detailidega

Täna jätkaksin ma Maria loo edasise kajastamisega. Ning samuti annan juba ennetavalt teada, et veel sel nädalal saame ka Keni ja tema looga lähemalt tuttavaks. Praegu aga siis sõna Mariale, kes jätkab oma võlaloo alguse kirjeldamist.

Leidsin vahepeal endale müügialaselt ulme hea töökoha - palgaks keskmiselt 3000 EUR puhtalt kuus kätte. Muidugi oli selle taga higi, vaev ja pisarad. Laenud sain ilusasti makstud, sain elada ka ja paksu viilu vorstigi leiva peale. Minu puhul siis võib öelda, et süües kasvab isu -  kasvasid tulud, kasvasid kulutused ja loomulikult olin kuidagi suutnud jällegi mõned krediidikontod lõhki ajada. "Ma ju teenin nii palju, konkreetselt pohhui" suhtumine. Ükskord maksan ju niikuinii tagasi. Õhuloss kukkus kokku kui põlesin läbi selle hullu töötamise ja raha taga ajamise tagajärjel - hoidke piip ja prillid, sest nüüd hakkab lumepall korralikult allamäge veerema.

Tulin märtsi lõpus päevapealt töölt ära, mõtlesin et puhkan max 1 kuu ja raudselt saan ju kohe tööle eks, kogemusi nagu on ja tööturg tundus ka suhteliselt aktiivne.

6 kuud hiljem ja ma olin ikka töötu - vestlustele kutsuti, kuid mitte kusagile ei saanud. S*tt lugu! Tegin selle 6 kuu jooksul tööampsusid, elukaaslane mind aitas väheke kuid periood oli raske. Niivõrd raske,et ma ei suutnud oma laenudega, järelmaksudega enam toime tulla. Tulid hoiatused, maksehäireregister ja siis lõpuks inkassod ning maksekäsud kohtus.

Mainin ka ära, et minu olukorrast teab vaid minu õde ja mitte ka täielikku tõde. Olen oma õe aadressil sisse kirjutatud ja sinna postkasti laekusid tahtmatult mõningad võlgnevusega seotud paberkirjad, jube häbi oli. Niiviisi sai ta teada, et olen laenuorjuses ja võlad on seljas. Mitte keegi teine ei tea, kuigi mul on pikaajaline elukaaslane ja oma pereliikmetega olen lähedane. Lihtsalt nii piinlik on sellest kõigest kellelegi pajatada, et kannan seda koormat endaga üksi.

Sain üsna hiljuti uuesti tööle. Palk on hetkel 1651 EUR kätte, olen otsimas ka lisatööd (suht võimatu E-R 9-17 graafikuga leida aga püüan). Tänaseks taon ulme intressidega laenusid inkassodele. Maksekäsud on õnneks veel tunduvalt mõistlikumad. Minu pangakontod on avatud, midagi arestitud ei ole (ei sooviks seda eluilmaski).


Detailne info siia ka inkassode kaupa:
Julianus Inkasso
Enam-vähem mõistlikud kontaktisikud, normaalne sõlmida kokkuleppeid. Mõne lepingu osas olen püüdnud kuumakseid vähemaks saada, kuid paraku olen saanud eitavaid vastuseid. (Ütleks et hetkeseisuga kõige normaalsem inkasso kuhu minu võlgnevused müüdud on. Ei ähvarda, ei sõima ja teevad näo, et püüavad vähemalt mind mõista.)
Julianus Inkassole igakuised maksed kokku: 513 EUR
Kokku nende käes 6 lepingut, koguvõlgnevusega 10768 EUR

OK Incure
Püüdsin nendega kontakteeruda, et oma kuumakseid vähendada kuid vastuseks sain, et neil ei ole võimalik erikokkuleppeid pakkuda. Tore! Väga jäik asutus.
OK Incure'ile igakuised maksed kokku: 356,35 EUR
Kokku nende käes 3 lepingut, koguvõlgnevusega 10182 EUR

PlusPlus Capital AS
Kõige ebameeldivam inkasso kogemus. Väga rabe vanamees helistas mulle ja suhtles äärmiselt ebaviisakalt. Suure anumisega sain esimesed 6 kuud makse 150 euri peale, meesterahvast teenindaja soovitas edaspidiselt rahalaeva kusagilt oodata, et neile hakata makseid tegema. Kui hilinesin maksega üks päev, siis sain täpselt sellise SMSi: "Teil on makse tegemata. Kuidas edasi?" Selline tunne jäi, et keegi tuleb mulle kurikaga ukse taha raha nõudma.
PlusPlus Capital AS igakuine makse hetkel: 150 EUR (peale 6. kuud 496 EUR).
Nende käes üks leping, koguvõlgnevusega 28 327,85 EUR

Kohtu maksekäskude maksegraafikud:
Leping 1 - Võla jääk: 3999,69 EUR; igakuine makse: 117,63 EUR
Leping 2 - Võla jääk: 4546,19 EUR: igakuine makse: 133,71 EUR

Hetkel on üks võlg summas 1732,30 EUR samuti maksekäsuna edastatud, olen sõlmimas maksegraafikut ja loodetavasti saan sealt mõistliku kuumakse.
Teise võla osas (summas 633,43 EUR) pakub laenuandja mulle hetkel 4-kuulist maksegraafikut, kuumaksega orienteeruvalt 121 eurot. Mõtlen veel veidi, mida ette võtta selles osas.

Kokkuvõtteks siis need kohutavad summad:
Võlgu on mul kokku summas: 60191,21 EUR
Kuumaksed kokku: 1270,69 EUR + veel nimetatud lahtised otsad lisandumas.

Ilmselgelt on see summa nii ulmeliseks kujunenud inkasso ja maksekäskude lisatasude tõttu. Lisan veel, et maksan telefoniarvet, autokindlustust, kommunaale ja siis tahaks süüa ka veel eks.

Ausalt ja siiralt - ma olen tegelikult üdini normaalne ja terve inimene, töötan täna hea koha peal kontorirotina kuid lasin selle lumepalli veerema, veerema nii et raske on seda peatada ja ilmselt lakun neid haavu veel aastaid.  Perelisa ma endale täna lubada ei saa, puhtalt juba sellepärast, et enamus minu sissetulekust kulub laenude tasumiseks ja eelmainitud olukorda, kuidas mina kasvasin, enda järeltulijatele ma luua ei taha. Hiljuti viisin sisse ka elukindlustuse taotluse - ma mõtlen täna ka sellepeale, et kui minuga peaks mingil põhjusel midagi juhtuma (siiralt loodan, et mitte), siis ei põhjusta ma oma pereliikmetele koormat oma tehtud vigade näol. Endale kordan igapäevaselt, et olukord on s*tt, aga see on minu tuleviku väetis. Et saaksin need tagasimaksed piisavalt targalt teostada ja suudaksin end ülalpidada, siis igasugused soovitused ja lisatöö ideed on oodatud.

Tegin selle supi ja kavatsen selle supi ka ise ära süüa.

teisipäev, 10. oktoober 2023

Koostööprojekt - Maria võlaloo algus

Tagasi mõeldes, ilmselt on minu laenude teekond saanud alguse sellest, et mul oli vaja oma lapsepõlve vajaka jäämisi endale kompenseerida. St minu vanemad on minevikus olnud ka laenudega kimpus ning enamus pere sissetulekust kulus laenude kinni tagumiseks - ilmselgelt ei jäänud palju üle, et minu materiaalseid soove täita. Nii ma siis vist alateadlikult otsustasin, et kompenseerin endale selle kõik tagantjärgi... aga laenude ja krediidiga. Loomulikult tahan ma tulevikus oma lastele teistsugust elu kui oli minul. 

Minu laenude teekond sai alguse Swedbanki püsimaksega krediitkaardist, kui olin saanud värskelt 21. Limiidiks oli äkki 500-1000 eur? Rohkem kindlasti mitte, olin ju vanematelt kuulnud, et krediitkaart on tegelikult paha värk. 

Kuna mulle on alati meeldinud osta ilusaid asju ja lubada endale täiskasvanueas seda elu, mis mul tegelikkuses üle jõu käib, siis varsti oli minu krediitkaart jõudnud märkamatult maksimum limiidini - 3000 eur. Ja loomulikult selle olin ma kõik ära kulutanud. Palk oli mul tollal 1000 eur kätte.  

Ühe kaardi limiit maksimumini tõmmatud, võtsin vabamaksega krediitkaardi - selle sain limiidiga 300 eur. Ka see sai kiiresti tühjaks. 

Kui krediitkaardid olid tõmmatud Swedbankis lõhki, siis võtsin väikelaenusid - ka neid mulle sealt jagati 300 eur kaupa. 

Swedbankiga said lõpuks jutud ühele poole - muidugi mitte tagasi maksmise mõttes vaid ikka selles osas, et mulle sealt enam krediiti, laenusid ei antud. 

Muidugi on meil turg krediidipakkujaid täis - mäletamist mööda tulid esmalt Inbank väikelaenud, krediitkaardid, Holm Bank jms. Kui enam-vähem soliidsetest kohtadest enam krediiti ei antud, siis tulid juba kiirlaenukontorid nagu Bondora, Raha24 ja nii edasi. 

Kuidas ja miks ma selle lumepalli nii suureks veeretasin? Katsin silmad kinni, võtsin uue laenu, maksin uuega vanu ja kulutasin lõputult. Kuu lõpus kunagi raha ei olnud, kui oli, siis ikka väikelaenuna võetud raha või krediitkaardil olev tagasi makstud pisku, mida edasi-tagasi veeretasin. 

Kogu selle aja olen loomulikult olnud tööinimene - enamasti olen teeninud 1000-1200 eur kätte ja tegelikult olin end ammu juba 2 aastaga niiviisi enam-vähem lõhki laenanud. 

Muidugi vahetevahel mõtisklesin, mida oma olukorraga peale hakata kuid rahatarkuse/sellest olukorrast välja roomamise teadlikkust oli vähe. Vahepeal leidsin netist info, et on olemas refinantseerimine. Mõtlesin et olen tark tüdruk ja panen kõik need laenud üheks ja püüan siis niimoodi oma kuumakseid vähendada. Refinantseerimist pakkus mulle Punk Finance - räme intress, aga tundus tollal siiski hea lahendus, sest laenusid oli mul ei-tea mitmest kohast ja juba oli maksmisega suht keeruline arvestada - kui palju, kellele, mida. Refinantseerimise tulemusena laenude kogu kuumakseks 395 eur. Süda oli korraks rahul, et noh, mingigi lahendus. 

Siin see saaga ei lõppe...

reede, 6. oktoober 2023

Üleskutse tulem, saagem tuttavaks - Maria ja Ken!

Ligikaudu kuu aega tagasi esitasin ma kaks üleskutset, millest siis ühes palusin oma saatusekaaslaste ehk teiste võlglaste abi. Otsisin inimesi, kes oleks nõus minu blogis oma võlalugu jagama, nii detailselt, kui nad ise parasjagu vajalikuks peavad.

Alustuseks pean ütlema, et see amps osutus oluliselt suuremaks, kui ma eales oleks oodanud või arvanud. Ma sain täiesti meeletu arvu kirju. Eks nende seas oli omajagu ka selliseid õnneotsijaid, kes lihtsalt kirjeldasid natuke oma muret ja seejärel palusid lihtsalt nõuandeid, kuidas uut laenu peale saada või üleüldse, kuidas rohkem lisaraha hankida. Oli ka neid, kes rääkisid alustuseks oma loo põgusalt ära, aga kui ma hakkasin täiendavaid küsimusi küsima, siis nad loobusid - küllap siis polnud veel tegelikult valmis oma probleemiga tegelema.

Lõpuks jäi sellest kirjade laviinist sõelale kaks inimest. Need olid inimesed, kes mulle juba esimese kirjaga suutsid muljet avaldada ning hilisem dialoog ja kirjade vahetamine süvendas seda tunnet veelgi. Mulle meeldis nende mõlema puhul kogu see suhtumise pool ning soov tõesti oma murele ja võlakoormale otsa vaadata. Samuti oli tunda, et omajagu on juba ka eeltööd tehtud, kohustused kaardistatud ja mingigi plaan paigas. Aga saagem siis tuttavaks - teie ees on Maria ja Ken. Alustuseks avaldan nende mõlema ankeedid. Kinnitan teile - nad mõlemad on pärisinimesed ja järgnevate postituste jooksul hakkab lahti hargnema nende päris lugu. Muidugi on siin ka väikseid faktimööndusi (alates kasvõi nende nimedest), aga kõik, mis nende lugude puhul oluline, on tõeline ja aus.

  • Nimi: Ken
  • Vanus: kolmekümnendates
  • Sugu: mees
  • Võlgade kogusuurus: 43000€
  • Igakuine laenumaksete summa: püsivalt 1135€ (2 laenul on maksepuhkus muidu ligi 1500€), aga oleneb, kui palju krediidikontode limiiti ja Partner Kuukaardi arvelduskrediiti (see tuleb igal järgmisel kuul kinni maksta) kulub elamiskuludeks
  • Sissetulekute suurus: 1800€
  • Kas võlad on ka inkassos? Ei
  • Kas võlad on ka kohtutäituri käes? Ei
  • Kas arvelduskontod on avatud? Jah
  • Milline on kogemus võlanõustajatega? Puudub
  • Kas sul on (kinnis)vara, mis võiks võlgade tõttu ohtu sattuda? Ei
  • Kas su lähedased teavad su võlgadest? Jah
  • Mis seisus näed end aasta pärast? Teise pensionisamba maksetest olen saanud suurima intressiga (44,1%) kohustused tasutud ja kuumaksed on vähenenud selliselt, et iga suurem ootamatu kulu mind võlgnikuks ei teeks.
---------------------------------------------------------------

  • Nimi: Maria
  • Vanus: 26
  • Võlgade kogusuurus: 60191
  • Igakuine laenumaksete summa: 1300
  • Sissetulekute suurus: 1670 EUR/neto
  • Kas võlad on ka inkassos? Jah
  • Kas võlad on ka kohtutäituri käes? Jah
  • Kas arvelduskontod on avatud? Jah
  • Milline on kogemus võlanõustajatega? Puudub
  • Kas sul on (kinnis)vara, mis võiks võlgade tõttu ohtu sattuda? Ei
  • Kas su lähedased teavad su võlgadest? Ei
  • Mis seisus näed end aasta pärast? Hetkel võtan kuu korraga, muidugi eesmärk on selleks ajaks, et olen sissetulekuid nii palju suurendanud, et saan maksetega edukalt hakkama ja isegi pisku kõrvale panna.

Oluline on siin silmas pidada üht suurt erinevust - Ken arvestab oma võlgade suurust põhiosa jäägina, aga Maria on oma võlgnevusse juba ennetavalt sisse liitnud ka intressid ja muud kulud. Minu hinnangul pole kumbki viis vale - sel teemal arutlesin pikemalt siin postituses.

Aga sellega on siis esmatutvus meie uute peategelastega tehtud ning edasistes postituses liigume juba igavatest faktidest sügavamale, lahkame põhjalikult nii võlgnevuse tekkepõhjusi, igasugust vaimset jama selle ümber ja küllap proovime ka lahendusi leida.

Ahjaa, üks vahva uudis ka siia lõppu - kunagine kaasvõlablogija, Võlglase Päevaraamat (mitte segi ajada Võlglase Päeviku ega Võlglase Blogiga - need on minu omad) on üle pika-pika aja taaskord uue postituse kirjutanud ning tal läheb hästi. Seda saab lugeda siit (tegelikkuses on see postitus juba mõned nädalad tagasi avaldatud, aga minu avastasin selle üsna poolkogemata alles paar päeva tagasi).

Kahjuks sellest mu teisest üleskutsest ehk siis raamatu kokkupanekust hetkel liiga palju uudiseid pole rääkida. Võimaliku koostööpartneriga sai küll alguses päris tore kontakt loodud, kuid paraku on tal hetkel üsna kiired ajad ja selle tõttu on see projekt omadega veidi ooteseisundis, aga usun, et see siiski jätkub ning kindlasti pole ma veel lootusi maha kandnud.