Numbripostitus, august 2025

Käes on aeg üle pika-pika aja taas oma rahanumbritele otsa vaadata ja neid ka teiega jagada. Tunnistan ausalt, kogu see värk läks mul paar aastat tagasi korralikult lappama. Põhjuseks siis igasugused erinevad krüptokatsetused, kus mul taaskord hasart sisse lõi ning lõpetuseks vürtsitasin seda kõike siis juba varem räägitud Facebooki gruppide eraisikute laenudega. Ühesõnaga jah, tegelikkuses hävitasin ma suure osa oma saavutatud edusammudest. Eks siis selle kõige tõttu ma lõppude lõpuks ei soovinud ise neid numbreid enam piiluda ja ammugi polnud ma valmis seda kellegagi jagama ka. Ning ega ma ju neid Exceleid enam ei täitnud ka eriti. Kõik, mida valesti andis teha, seda ma ka valesti tegin. Aga mis seal ikka, need vead on tehtud, loomulikult pikendasin ma selle kõigega oma piinu veel mitme aasta jagu, aga nüüd tuleb ikkagi kuidagi edasi minna. Vaatamata kõigele olen ma samal ajal suutnud siiski edukalt oma tööalast karjääri edasi arendada ja palka ikka mitmekümne protsendi võrra suurendada. Selles mõttes võiks siiski midagigi lootusrikast ka olla.

Alustaksingi sissetulekutest. Mu tänane brutopalk on 2,23 korda suurem kui selle blogiga alustades (siis olin ma veel eelmises töökohas). Netopalga vahe on siiski veidi väiksem, sest vahepeal on tulumaksumäära tõstetud. Aga ikkagi tundub täiesti ebareaalselt uskumatu, kui naiivne ma 5 aastat tagasi olin, kui uskusin, et tollase sissetulekuga suudan oma jamadest välja ronida. Täpset palganumbrit ma siia kirja panema ei hakka, aga kellele see huvi pakub ja kes arvutada viitsib, siis mõned nädalad tagasi kirjutasin oma Facebooki lehele järgnevalt: "Lasin täna oma sissetulekud läbi palgakalkulaatori ja sain järgmised tulemused: minu pealt makstakse igakuiselt sotsiaalmaksu 1732,50 eur, töötukindlustust 42,00+84,00 eurot ning tulumaksu 1136,52 eurot. Ehk siis kokku 2995,02 EUR. IGA KUU! Ja mida ma õigupoolest selle kõige pealt riigilt või oma koduvallalt tagasi saan? Eriti praegu, kui olen raskustes. Peab ütlema, et päris suured summad ja kohe kuidagi ei saa öelda, et minu panus riigi rahakotti oleks kuidagi väike. See paneb mõtlema, et tegelikult ju riik vajab mind. Aga ometigi on august välja ronimine ikkagi ainuüksi minu enda mure." Aga nii palju siis palganumbrist.

Edasi räägiksin veel ühest sissetulekust, mis tänaseks küll kahjuks ära langenud (ei teagi, kas lõplikult või on kunagi veel lootust, et tuleb tagasi). Selleks on siis blogiga seotud Google reklaamrahad. Need summad ei olnud väiksed - keskeltläbi ikkagi 200 eurot iga kuu. Paraku aga pandi see võimalus 19. mail minu jaoks kinni. Vahepeal küll ilmusid mingiks 3-4 päevaks need reklaamid tagasi ja isegi raha tiksus veidi juurde (ca. 15 eurot), aga nüüd on juba peaaegu kuu aega taas vaikus ja reklaamid on kadunud ning passiivset lisaraha kahjuks ei tiksu enam. Eks näis, mis selle kõigega edasi saab, Google AdSense'i kontol on mul endiselt lihtsalt teade, et reklaamide näitamine on ajutiselt limiteeritud ning mu konto on niiöelda uurimise all. Aga on nagu on, selliste korporatsioonide poliitikate ja otsuste vastu tavainimene niikuinii midagi teha ei saa. Tuleb lihtsalt oodata. Viimane ülekanne, mille Google mulle tegi, oli 24.06.2025 laekunud 381,47 EUR.

Sellega on siis mu sissetulekute osa üle käidud. Aeg piiluda kohustuste manu. Nagu juba eespool mainitud, siis see läks mul vägagi lappama ning ühel hetkel ei suutnud ma seda enam hallata. Aga juulikuus külastasin ma võlanõustajat ja me käisime mu lepingud, graafikud ja muud kokkulepped ükshaaval üle ning kaardistasime need ära, lisades juurde ka prioriteedid.

Kõige tähtsam niiöelda "püha lehm" mu laenude seas on muidugi kodulaen. Tänane jääk on 86700 eurot ning kuumakseks tänu hiljutisele Euribori langusele 575 eurot (siia lisandub ka igakuiselt laenukindlustusmakse ca. 50 eurot ehk siis kokku 625 eurot). Kõige hullemal hetkel oli kodulaenu kuumakseks 663 eurot ning parimal hetkel on see olnud 467 eurot. Ehk siis siin on omajagu ameerika mägesid sees igasuguste globaalsete sündmuste tõttu.

Enne, kui järgmiste kohustusteni liigun, pean tegema paar ülestunnistust. Alustuseks - tänaseks ei ole ma enam seisus, kus kõik mu laenulepingud oleksid niiöelda "elus". Kokku 11 lepingut on tänaseks üles öeldud - neist 6 on jõudnud inkassode lauale. Samas, nende pärast ma liialt hetkel tegelikult ei muretse, kõigile ma jõudumööda mingeid makseid teostan, aga kokkuleppeid kellegagi sõlminud ei ole. Nad küll aegajalt üritavad mind ähvardada igasuguste asjadega, aga üldiselt ega neil liiga palju võimalusi minu vastu praegu pole, kuna kiirmaksekäskude vastuvõtmine on peatatud. Teiseks ülestunnistuseks on fakt, et 5 lepingut on mul siiski jõudnud ka kohtuni. Kuid kõigi nendega olen ma sõlminud kohtueelsed kokkulepped ja maksegraafikud. Ning nende "diilide" suurim pluss on see, et siin enam mingeid intresse või viiviseid ei lisandu. Iga viimnegi sent, mida tasun, läheb 100% põhiosa katteks. Kokkuvõttes on muidugi need kohtueelsed kokkulepped minu jaoks prioriteediga nr. 2, sest siin mänguruumi ei ole. Kui nende osamaksetega hilinen, siis liigub nõue kohe kohtutäituri lauale ja see oleks juba paha-paha (kuni pangakontode ja töötasude arestimiseni jne).

Aga nüüd võtaksingi siis eelpool mainitud nõuded detailideks lahti. Alustame siis tähtsamatest ehk siis nendest kohtueelsetest kokkulepetest. Kokku on nende viie kokkuleppe osamaksete summa igas kuus 691,99 EUR. Ning nende kohustuste kogujääk on tänaseks (11.08.2025 seisuga) 14103,95 EUR. Nende seas on kaks nõuet, mis on tänaseks juba suhteliselt väiksed - üks neist on Modena, mille kuumakse on 80,99 EUR ja jääk 890,88 EUR ning teiseks Kreditex, mille jääk on 1125,15 EUR ja kuumakse 141 EUR. Üldiselt olen ma tänaseks võtnud suuna niiöelda lumepallimeetodi peale ehk siis erilist tähelepanu pööran praegu just sellistele väiksemate jääkidega kohustustele, sest kui need niiöelda "eest ära" saavad, siis vabaneb raha juba ülejäänud kohustuste jaoks ning muidugi ka elamise jaoks üleüldiselt.

Nendest inkassonõuetest ma liiga palju rääkida ei tahagi, sest nagu öeldud ega mul siin kellegagi mingit graafikut või kokkulepet vormistatud pole. Aegajalt lihtsalt teen neile kõigile mingeid kandeid, et maksete intervall liiga pikaks ei veniks. Aga jah, üldiselt on need kõige madalama prioriteediga kohustused minu jaoks.

Viimase "grupi" moodustavad siis need lepingud, mida pole (veel) ennetähtaegselt lõpetatud. Siin on kokku mul 10 ametlikku laenulepingut, 8 laenuandjaga. Kokku igakuine koormus: 1966,32 EUR. Taaskord ma kõiki lepinguid siin ükshaaval välja tooma ei hakka, aga paar väiksemat lumepalli siiski - alustuseks Swedbank, mille laenujääk on 1470,62 EUR (kuumakse 227,50 EUR) ning teisena TF Bank, mille jääk on 1035,29 EUR (kuumakse 103,77 EUR).

Kui võtta need neli väiksemat kohustust (Swedbank, TF Bank, Modena ja Kreditex), siis nende jääkide summa on kokku 4521,94 EUR ja igakuised osamaksed 553,26 EUR. Ehk siis praegune esmane eesmärk ongi nende laenudega ühele poole saada. Siis on juba palju lihtsam.

Lõpetuseks räägiksin ka sõbralaenust. Selle jääk on tänaseks 10800 EUR. Kahjuks on ka selle tagasimaksetega mul omajagu tõrkeid olnud, aga üritan end igati parandada ja ka siia jõudumööda rohkem panustada.

Selline see seis siis tänaseks on. Midagi ilusat siin ei ole. Aga samas tunnetan ise, et ilmselt kõige suurem madalseis on tänaseks siiski pigem möödas (pean silmas ennekõike seda eraisikulaenude tsüklit, millest ma kuidagi välja ei suutnud ronida). Kes soovib, võib neid numbreid siin enda jaoks kokku arvutada ja järeldusi teha, aga ma ise rohkem sellel teemal kirjutada ei soovi. Ahjaa, loomulikult lisanduvad siia kohustuste nimekirja tegelikult ka igasuguseid kommunaalmaksed - elekter, internet, televisioon, vesi, küte jne. Aga jah, neid ka siia liiga detailselt lahti ei hakka harutama. Loodetavasti tuleb järgmine numbripostitus kiiremini kui 3,5 aasta pärast ning ennekõike loodan, et seal on seisud juba palju-palju paremad. Aga nagu ikka - võitlus jätkub.

Numbripostitus - 2023. aasta esimene kvartal

Juba mõnda aega olen ma siin hoogu võtnud, et üks numbripostitus kokku panna. Aga teate - no kohe üldse ei tule inspiratsiooni peale. Eks suurim põhjus on siin ilmselt selles, et iga sendi taga ajamine ei ole tänaseks päevaks minu jaoks enam nii eluliselt oluline. Tegelikult ei pea ma ju juba mõnda aega iga kuu alguses mõtlema, et kuskohast ma küll kõikide oma kohustuste jaoks rahad kokku saan (ning mis seal pattu salata - juhtus ju ka selliseid olukordi, kus alati seda raha 100% kokku ei saanudki).

Niisiis. Numbrid, rahanumbrid. Ega ma siin sendi täpsusega neid ette laduma ei hakka. Ma arvan, et suures plaanis see peale mu enda eriti kedagi ei huvita ka. Aga mingi pildi ma siia siiski üritan kokku maalida. Kui nagu realistlikult asjadele peale vaadata, siis ega see seis ju endiselt midagi väga roosilist ei ole. Mul on endiselt ca. 2000 EUR eest igakuiseid laenukohustusi (siin sees on ka kodulaen). Olgem ausad - see on ikka väga jõhker summa, mida igakuiselt tagasi maksta. Sellest summast moodustab intressikulu tänaseks ca. 750 EUR (juba ainuüksi kodulaenu intress on sellest üle 350 EUR). See igakuine summa võiks tegelikult ka väiksem olla, aga ma olen üritanud oma laenulepingud selliselt ümber optimeerida, et nad vastaksid võimalikult hästi mu tänasele majanduslikule seisule - ehk siis, et ma maksaksin võimalikult suurt põhiosa (ehk siis nii mõnegi lepingu tegin ajalises mõttes lühemaks), aga samal ajal saaksin ma summa-summarum siiski ka igapäevaste argikuludega kenasti hakkama ja saaks paar korda kuus endale ja oma perele ehk ka midagi mõnusat lubada (mõni spa või kasvõi ägedam söögikord). Rääkimata siis ka meelerahufondi rahade tiksutamisest. Eesmärk on siiski ju endine - võimalikult ruttu võlavabaks saada, aga samal ajal olen ma ju tänaseks sellises seisus, et saan lubada olukorda, kus mu argipäev ei pea otseselt mu tehtud vigade pärast enam kannatama. Aga eks see üks selline pidev tasakaalustamine on, sest kõik hinnad ju muudkui tõusevad, rääkimata sellest viimase 12 kuu jõhkrast Euribori rünnakust.

Ning sellest Euriborist ma siis peangi nüüd veidi rääkima. Veel 8 kuud tagasi oli mu kodulaenu makse 465 eurot + kindlustus. See oli veel aeg, mil minu jaoks kehtis 0% Euribor. Esimese laksu sain ma kätte eelmise aasta hilissuvel, mil kuumakse tõusis 0,6% peale tõusnud Euribori tõttu 500 EUR peale. Suures plaanis ei midagi tapvat veel, eks ole. Aga nüüd siin keset talve sain siis järgmise litaka - nüüd on mul pooleks aastaks see näit 3,01% peale tõusnud ja kuumakseks 616 EUR + kindlustus. Ehk siis 150 EUR igakuiselt rohkem. Ning sellel kõigel on oma varjukülg ka veel lisaks: kui eelmisel aastal oli mu kuumaksest põhiosa oluliselt suurem kui intressikulu (sisuliselt 300 vs 165), siis nüüdseks on see seis ikka päris halvasti minu kahjuks (246 vs 370). Kuigi laenujääk on ju selle aja jooksul vahepeal vähenenud. Aga selline see hetke reaalsus on. Ning nagu igasugused analüütikud järjepidevalt räägivad - see ei ole veel kaugeltki mitte tipp. Huvi pärast piilusin ka tänase seisu üle - tänane 6-kuu Euribor on juba üle 3,4%. Ehk siis selle aasta suve lõpus võib järgmist lööki oodata. Esialgu ma selle kõige taustal midagi ette võtta ei kavatse, tuleb lihtsalt maksta. Ja ega mul väga mõtteid polegi, mis selles osas teha annaks.

Vahepeal tuli siis veidike rahalist leevendust ja lisasüsti maksuametist. Siin ma ka liiga detailidesse ei hakka minema. Mu tulumaksutagastuse põhiosa tuli loomulikult III samba ostude pealt, ehk siis maksimaalse 6000 euro eest anti mulle 1200 eurot tagasi. Lisaks sain 300 eurose kodulaenu intresside pealt 60 eurot ning veidi raha ka lasteaia kohatasu ning erinevate annetuste pealt (Ukraina abistamiseks jne). Kokku sain siis tagastuse veidi üle 1400 euro. Abiks ikka. Eelmine aasta oli mu senise elu kõige edukam aasta, rahalise tulu mõttes siis just - kui vanasse vääringusse ümber arvestada, siis esmakordselt ületas mu brutotulu miljoni krooni piiri. Ning tegelikult võib loota, et 2023. aasta lööb selle numbri üle, sest sel aastal töötan ma lisatöökohal arvatavasti kogu aasta (eelmisel aastal alustasin teises firmas keset suve). Lisaks loodan ma endiselt ka veel seda, et ehk toovad lähinädalad ka mingi palgatõusu mu põhitöökohas. Rääkimata siis aastapreemiast. Aga see on juba tulevikumuusika ja sellest hetkel pikemalt veel midagi rääkida ei saa.

Ja ongi kõik. Rohkem ma hetkel rahanumbritest rääkida ei soovi. Kõik muu tiksub vaikselt omasoodu ja olgem ausad - võlgadega võitlus on ikka ääretult pikk protsess, kus kannatlikkus on märksõnaks. Reeglina mingeid kiireid otseteid siin ei eksisteeri.

Ahjaa, vahepeal olid siis meil need Riigikogu valimised ka ära. Ning olgem ausad - mina olen ülimalt rahul nende tulemustega. Siit võib ühtteist head ja toredat veel kooruda. Vahvat kevadeootust kõigile!